<<
>>

§ 8. Банковская гарантия

Определение и понятие. Отличительные черты. Обеспечительный механизм банковской гарантии. Субъекты банковской гарантии. Регрессные требования гаранта. Прекращение банковской гарантии.

1. Банковская гарантия - это письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму.

Пример. Акционерное общество заключает договор поставки с унитарным предприятием. Для обеспечения исполнения обязательств в данном договоре предусматривается обязанность унитарного предприятия предоставить банковскую гарантию. Унитарное предприятие обращается в банк (или иную кредитную организацию) и за плату получает от банка гарантию - письменное обязательство банка при неисполнении обязательства унитарным предприятием перечислить указанную в гарантии сумму акционерному обществу.

В примере акционерное общество - бенефициар, банк - гарант, унитарное предприятие - принципал.

Банковская гарантия является весьма специфическим способом обеспечения исполнения обязательств, заметно отличающимся от иных обеспечительных конструкций и существом, и субъектным составом, и механизмом действия.

Основные правовые связи участников банковской конструкции приведены в следующей упрощенной схеме.

Банковская гарантия занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств, включая в свою конструкцию известные элементы, которые характерны для ценных бумаг, кредитных отношений, банковской деятельности и т.д.

Авторитетное мнение

Банковская гарантия отличается:

1) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство;

2) безотзывностью, т.к. гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;

3) непередаваемостью прав - бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;

4) возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

5) высокой степенью формализованности отношений.

(Б.М. Гонгало)

2. В обеспечительном механизме банковской гарантии, как это усматривается из ее определения, задействованы три лица:

а) два участника (кредитор и должник) основного обязательства - принципал (должник) и бенефициар (кредитор);

б) третье лицо, по сути, обеспечивающее исполнение должником обязательства - гарант (банк или иная кредитная организация).

Гарантом могут выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на соответствующую деятельность.

К принципалу и бенефициару закон не предъявляет особых требований - ими могут быть любые субъекты гражданских прав (граждане, юридические лица, публичные образования).

3. Банковская гарантия - это всегда соглашение между гарантом и принципалом. Для принципала важно предоставить своему кредитору данное обеспечение исполнения своего обязательства, а гарант заинтересован в получении прибыли, поскольку выдача банковской гарантии носит возмездный характер (принципал выплачивает банку определенное вознаграждение).

Форма соглашения о выдаче банковской гарантии подчиняется общим требованиям о форме сделок. Такое соглашение может быть оформлено единым документом, обменом письмами, заявлением принципала с отметкой банка и т.д.

4. Обеспечительный механизм банковской гарантии заключается в возможности кредитора по основному обязательству (бенефициара) потребовать при неисполнении должником своих обязательств перед кредитором указанную в гарантии сумму непосредственно от банка.

Условия такого требования бенефициара к гарантирующему банку содержатся в самой гарантии. Ниже приведен текст условной банковской гарантии, из содержания которого усматриваются такие условия, а также иные необходимые ее реквизиты.

Следует иметь в виду, что отсутствие на банковской гарантии подписи бенефициара и принципала не влечет ее недействительность. Для признания банковской гарантии правомерной достаточно подписи гаранта и отметки бенефициара о получении банковской гарантии.

В приведенном выше тексте банковской гарантии нашли отражение следующие правила о банковской гарантии.

Во-первых, наличие указанных в тексте гарантии условий.

Во-вторых, срок и объем банковской гарантии.

В-третьих, порядок и срок рассмотрения требования бенефициара.

В-четвертых, основания прекращения банковской гарантии.

5. Гражданский кодекс достаточно детально регламентирует права и обязанности всех лиц, связанных с выдачей банковской гарантии.

В частности, по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Кроме того, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требования по банковской гарантии в двух случаях:

а) если требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии и

б) если требование бенефициара представлено гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

6. Гарант, исполнивший обязательства перед бенефициаром, приобретает право потребовать от принципала в порядке регресса возмещение сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Условия и порядок подобных регрессных требований определяются гарантом и принципалом.

Судебная практика

Абз. 20 Постановления Президиума ВАС РФ от 17.08.2004 N 5106/04.

По общему правилу гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром.

7. Обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются не только по общим основаниям, но и по специальным:

а) уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

б) окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

в) вследствие отказа бенефициара от своих прав, предусмотренных гарантией.

О прекращении гарантии гарант должен без промедления уведомить принципала.

<< | >>
Источник: Алексеев С.С., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Под общ. ред. С. А. Степанова.. ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО. В 3х томах. Том 1. 2011

Еще по теме § 8. Банковская гарантия:

  1. 4. Выдача банковских гарантий
  2. Глава 36 Банковская гарантия
  3. 14.6. Банковская гарантия
  4. ГАРАНТИЯ БАНКОВСКАЯ
  5. § 9. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ПРОБЛЕМЫ ЕЕ ПРИМЕНЕНИЯ
  6. § 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  7. 10.5.3. Гарантия
  8. ТЕМА 7. ИНСТИТУТ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
  9. 8.3. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  10. 19.3. СОЦИАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ
  11. 1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
  12. Гарантии
  13. Тема 61. Договоры банковского счета и банковского вклада
  14. 13.4. ГАРАНТИИ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
  15. Гарантии, предоставляемые иностранным инвесторам