<<
>>

Кредитная система: понятие, структура

Современная кредитная система может быть рассмотрена двояко Во-первых, она представляет собой совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных формах и методах кредитования, во-зторых - это совокупность различных кредит-но-финансовых институтов, действующих на финансовом рынке и осуще-ствляющих аккумуляцию и перераспределение денежного капитала в стране Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита Кредит - эти движение капитала, который предоставляется в ссуду на условиях возвратности, срочности, возмеядности, платности

На рынке реализуются две основные формь: кредита коммерческий и банковский

Коммерческий кредит - это средства, предоставляемые одним субъ-ектом экономической дея гельности другому в виде продажи товаров с от-срочкой платежа В качестве обеспечения коммерческого кредита может служить вексель, оплачиваемый через коммерческий банк.

Банковсий кредит - это денежные ссуды, предоставляемые банками и другими кредитными учреждениями любым субъектам (гражданам, оргапи - зациям. государству, иностранным клиентам) Сущность банковского кредита проявляется ь том. что посредством банковской системы ежедневно про-исходит дец« нтрализованный процесс аккумуляции денежных средств в со-вокупный ссудный фонд с целью его перераспределения и использования путем предск тавления средств этого фонда в кредит различным клиентам В настоящее время существуют несколько форм банковского кредита потребитыьский кредит - это средства, предоставляемые банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приоб-ретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа;

ипотечный кредит - это ссуда, выдаваемая банками (кроме инвестиционных) и специализированными кредитно-финансовые институтами на приобретение либо строительство жилья, покупку земли,

государственный (муниципальный) кредит, который следует разделясь на собственно государственный кредит и государственный долг.

В первом случае кредитные институты государства и МСУ (банки и другие кредитно-финансовые институты) предоставляют кредит другим субъектам Во втором случае государство и МСУ заимствуют денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов

В большинстве экономически развитых стран кредитная система состоит из следующих институтов:

Центральный банк.

Банки (коммерческие, сберегательные, ипотечные банки)

Специализированные не банковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, прочие)

При этом Центральный банк призван играть главенствующую роль.

Согласно ст. 2 ФЗ от 2 декабря 1990 г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банковские операции кредитных организации законодательно установлены.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Следует отметить, что финансово-правовое регулирование сводится к регулированию отношений, возникающих между Банком России и системой кредитных учреждений.

<< | >>
Источник: Н.М. Артемов, Е.М. Ашмарина. ФИНАНСОВОЕ ПРАВО: ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ.. 2006

Еще по теме Кредитная система: понятие, структура:

  1. 18.3. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ СТРУКТУРА
  2. § 1. Понятие и структура налоговой системы Российской Федерации и системы налогов и сборов
  3. понятие и структура национальной платежной системы
  4. ПОНЯТИЕ СИСТЕМЫ МУНИЦИПАЛЬНОГО ПРАВА И ЕГО СТРУКТУРА
  5. 11.3 КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
  6. Глава 18. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
  7. Ресурсы кредитной системы
  8. § 2. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
  9. Тема 17. Банковская система. Денежно-кредитная политика
  10. Глава 7. Финансово-кредитная система страны. Военные финансы
  11. 19. Понятие «налоговая система РФ». Соотношение понятий «налоговая система» и «система налогов»
  12. 1.1 ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И БАНКА
  13. 8.1 Банковская система и ее структура
  14. 27.1. Понятие кредитных и расчетных правоотношений
  15. 2.1 КРИТЕРИИ И ПОКАЗАТЕЛИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В СИСТЕМЕ МИНИМИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО РИСКА
  16. 9.1. Модели кредитно-банковских систем и инвестиционная деятельность банков
  17. Возникновение и развитие моделей кредитно-банковских систем