Конспект лекции 28 Денежная система и денежное обращение

Денежная система имеет следующую структуру {схема №87):

название денежной единицы;

виды денежных знаков, порядок их эмиссии и характер обеспечения;

регулирование и организацию денежного обращения; курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

В соответствии с Законом о Банке России официальной денежной единицей является рубль, который равен 100 копейкам.

В РФ существует два вида денежных знаков (схема №88):

банковские билеты (банкноты); металлические монеты.

Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным платежным средством на территории страны и обеспечиваются всеми активами Банка России.

Официальное соотношение между рублями, золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

В РФ монопольным правом осуществления эмиссии наличных денег, организацией их обращения и изъятия из обращения обладает Банк России. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимается советом директоров Банка России. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Функции Банка России по организации наличного денежного обращения:

прогнозирование и организация производства банкнот и монет;

их перевозка и хранение;

создание резервных фондов банкнот и монет;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Принципы эмиссии {схем а № 89):

номинала;

необязательности обеспечения золотом или другими драгоценными металлами;

монополии и уникальности;

безусловной обязательности;

неограниченной обмениваемости по суммам или субъектам обмена.

Денежное обращение - движение денежной массы внутри страны в наличной и бумажной формах.

Денежная масса - это:

денежные знаки, находящиеся в обращении;

денежные средства на счетах и во вкладах юридических

и физических лиц;

другие безусловные денежные обязательства банков.

Формы денежного обращения:

обращение наличных денег;

безналичное денежное обращение.

Формы безналичных расчетов (схем а № 90):

1. Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение - это документ, содержащий поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы с его счета на счет другого хозяйствующего субъекта.

Расчеты платежными требованиями-поручениями

Платежное требование-поручение - это расчетный документ, содержащий требование продавца к получателю оплатить стоимость поставленных по договору товаров на основании направленных ему расчетных и отгрузочных материалов.

Расчеты аккредитивами

Аккредитив - это условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк-эмитент может произвести платеж продавцу при выполнении им условий аккредитива.

Виды аккредитивов:

документарные и денежные;

отзывные и безотзывные;

покрытые и непокрытые;

переводные;

трансферабельные;

револьверные;

возобновляемые.

Расчеты чеками

Чек - это документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу.

Расчеты векселями

Вексель - это ценная бумага, удовлетворяющая ничем не обусловленное обязательство выплатить вышеуказанную обусловленную сумму при наступлении предусмотренного векселями срока.

6. Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика и (или) акцепта плательщика.

Регулирование денежного обращения осуществляется посредством {схема №91):

денежнойреформы, т.е. полного или частичного преоб

разования денежной системы, проводимого с целью стабилизации и укрепления денежного обращения;

деноминации, т.е.

в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большому количеству денежных единиц в старых знаках;

эмиссии наличных денег;

применения инструментов и методов денежно-кре

дитной политики, к которым относятся:

а) процентные ставки по операциям ЦБ;

б) нормативы обязательных резервов;

в) операции на открытом рынке;

г) рефинансирование банков;

д) депозитные операции Банка России;

е) валютное регулирование;

ж) установление ориентиров денежной массы;

з) прямые количественные ограничения.

Валютный курс - это количество единиц одной валюты, получаемой при обмене за определенное количество единиц другой валюты.

Котировка - определение и установление курса национальной валюты к иностранной валюте.

Виды котировок:

прямая, при которой за единицу принимается иностранная валюта, которая соизмеряется с национальной.

Например: 1 долл. = 27,98 руб.;

косвенная, при которой за единицу принимается национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц.

Например: 1 ф. ст. = 1, 65 долл.

В РФ используется прямая котировка.

Виды валютных курсов рубля:

официальный курс Банка России (определяется в ходе торгов иностранной валютой на ММВБ); биржевой курс - курс на других биржах; курс коммерческих банков; курс «черного рынка».

В зависимости от изменения курса валюты различают про-цессы ревальвации и девальвации:

ревальвация - повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран;

девальвация - обесценение национальной валюты, выражающееся в снижении ее курса по отношению к иностранной валюте.

Схема № 87. Структура денежной системы