<<
>>

Финансово-правовое регулирование банковской системы

Несмотря на то что в ст. 9 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, государство регулирует банковскую деятельность различными методами и способами.
Проводником государственной политики в области банковской деятельности и денежно-кредитной системы является Центральный банк страны. Традиционно в любом государстве политика

Центрального банка может осуществляться в следующих формах: учетная политика; регулирование нормы обязательных резервов; операции на открытом рынке; прямое воздействие на кредит.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку (ставка редисконтирования). Учетная политика Центрального банка направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого банка. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам, поскольку при установлении процентов по вкладам и ссудам банки ориентируются на учетную ставку Центрального банка (ставку рефинансирования).

Установление нормы обязательных резервов заключается в том, что коммерческие банки обязаны депонировать часть своих средств на беспроцентном счете в ЦБ РФ. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от государственной политики в области денежно-кредитной системы.

Операции на открытом рынке с государственными облигациями осуществляются путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Продавая государственные ценные бумаги, Центральный банк страны уменьшает денежные ресурсы банков и других кредитно-финансовых институтов и таким образом способствует повышению процентной ставки на рынке ссудных капиталов Скупая государственные ценные бумаги, ЦБ РФ увеличивает денежные ресурсы кредитных организаций.

Участие государства в деятельности финансово-кредитных учреждений выражается в приобретении части кредитных институтов государством и в долевом участии государства путем приобретения акций финан-сово-кредитных организаций (например, система Сбербанка).

Банковская деятельность Российской Федерации регламентируется различными нормативно-правовыми актами

Конституция РФ в статьях 71 и 75 устанавливает важнейшие принципы функционирования банковской системы в России и определяет особое положение ЦБ РФ, деятельность которого регулируется Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ,

Основные цели деятельности ЦБ РФ - это обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России осуществляет разработку и проведение единой государственной и денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля (совместно с Правительством РФ); монопольное осуществляет эмиссию наличных денег и их обращение; устанавливает правила осуществления расчетов и правила проведения банковских операций для всей банковской системы страны; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, является органом валютного регулирования и валютного контроля и т.д

Не вмешиваясь в оперативную деятельность кредитных организаций, ЦБ РФ поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, являясь органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных учреждений.

В процессе регулирования деятельности кредитных учреждений ЦБ РФ устанавливает различные обязательные нормативы:

минимальный размер уставного капитала для создаваемых организаций и размер собственных средств для ранее созданных организаций;

предельный размер имущественных вкладов (ненадежных) вкладов в уставной капитал кредитной организации;

максимальный размер риска на одного заемщика (устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации и не мо-жет превышать 25% размера собственных средств кредитной организации);

максимальный размер крупных кредитных рисков (выраженное в про-центах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств кредитной организации) и др.

ЦБ РФ имеет право осуществлять фактические ревизии, и в случае выявления нарушений - требовать их устранения, взыскивать штрафы; осуществлять меры по финансовому оздоровлению организации и др.

Банковская система Российской Федерации является объектом финансово-правового регулирования, поскольку связана с общественными отношениями, возникающими в процессе финансовой деятельности

<< | >>
Источник: Н.М. Артемов, Е.М. Ашмарина. ФИНАНСОВОЕ ПРАВО: ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ.. 2006

Еще по теме Финансово-правовое регулирование банковской системы:

  1. ЛЕКЦИЯ 1 Валютное регулирование как структурный элемент правового механизма финансовой системы Российской Федерации
  2. 4. Методы правового регулирования, присущие банковскому праву
  3. 2. Правовое регулирование и виды банковских операций
  4. Финансово-правовая норма. Система и источники финансового права
  5. § 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИНТЕРЕСЫ В БАНКОВСКОМ КРЕДИТОВАНИИ И ЕГО ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
  6. § 3. ОБЩИЕ И СПЕЦИАЛЬНЫЕ ЗАКОНЫ В МЕХАНИЗМЕ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  7. § 4. Финансово-правовое регулирование обязательного страхования
  8. § 4. Финансово-правовое регулирование обязательного страхования
  9. Раздел VI Правовое регулирование банковской деятельности
  10. § 2. Правовые основы управления банковской системой
  11. Банки как главное звено финансового рынка. Банковская система
  12. Глава 10. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации
  13. 12.7. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынках финансовых услуг
  14. § 5. ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЭЛЕМЕНТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА
  15. Глава XXII Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации
  16. Глава 22. Правовые основы банковского кредитования и его государственного регулирования