Страхование как способ снижения риска. Спрос на страхование
Существует три способа, с помощью которых несклонный к риску человек может превратить неопределенный исход в опре-деленный. Во-первых, он может купить рыночную страховку. Во-вторых, он может сам застраховать себя, например, отложив некоторую сумму денег, которая потребуется, чтобы покрыть потери. В-третьих, он может использовать возможности, предоставляемые договором, например, при покупке рискованных активов он может предложить за них более низкую цену.
Рассмотрим вариант с покупкой рыночной страховки.
Таблица 17
Покупка рыночной страховки
Владелец имеет автомобиль стоимостью 20000долл. Вероятность угона автомобиля составляет 10%. В табл. 17 показано два возможных варианта благосостояния этого человека: со страховкой и без нее. Решение приобрести страховку не влияет на его ожидаемое благосостояние, оно по-прежнему составляет 18 тыс. долл.
Приобретение страховки не изменяет ожидаемого благосостояния, однако страховка способствует достижению более высокого уровня полезности для владельца автомобиля. Владелец автомобиля — это сторона, не склонная к риску. Если риск несет не склонная к риску сторона, то это приведет к большему сокращению ожидаемой полезности дохода, чем несение риска менее склонной или нейтральной стороной.
Поэтому та сторона, которая обнаруживает большую несклонность к риску, может заплатить менее несклонной или нейтральной к риску стороне за то, чтобы та приняла риск на себя, и обе стороны окажутся в более благоприятном положении, с точки зрения ожидаемой полезности. Владелец автомобиля будет готов заплатить 100 долл. за то, чтобы превратить неопределенное будущее в определенное, и его готовность платить говорит о том, что он не склонен к риску. Страхование позволяет индивиду обменять риск больших потерь на определенность малых потерь.Если имеются не склонные к риску стороны, то это означает, что распределение риска само по себе влияет на богатство общества. Предположим, что благосостояние общества — это сумма ожидаемых полезностей сторон. Перераспределение риска от не склонных к риску к нейтральным к риску сторонам приведет к повышению богатства общества. Общественное благосостояние повышается не только когда риск полностью перекладывается с более несклонной к риску стороны на менее несклонную или нейтральную к риску сторону, но и когда риски делятся между не склонными к риску сторонами.
Еще по теме Страхование как способ снижения риска. Спрос на страхование:
- Другие способы снижения тарифной ставки страхования
- 10. Оценка и страхование риска
- § 2. Виды страхования. Обязательное страхование
- Понятие страхования. Обязательное страхование
- 4.2. Понятие страхования. Особенности медицинского страхования
- § 1. Понятие страхового рынка. Страхование как экономическая и правовая категории
- § 1. Понятие страхового рынка. Страхование как экономическая и правовая категории
- 17,5. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ КАК МЕТОД СТРАХОВАНИЯ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ
- 9.2.3. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента
- 1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России
- 4. Обязательное медицинское страхование как ограничение права граждан на доступность медицинской помощи
- 2.6.1 МЕТОДИКА СНИЖЕНИЯ ПРОЦЕНТНОГО РИСКА ПРИ КРЕДИТОВАНИИ В УСЛОВИЯХ НЕСТАБИЛЬНОСТИ ВАЛЮТНОГО РЫНКА
- Какие мероприятия проводятся для снижения инфляции спроса?
- § 3. Страхование военнослужащих
- Страхование по ОСАГО
- § 8. Договор имущественного страхования и его разновидности
- § 10. Обязательное страхование