§ 9. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА И ЗАКРЫТИЕ СЧЕТОВ

Второе основание для прекращения договорных отношений по инициативе банка связано с отсутствием операций по этому счету в течение года. Оно сформулировано крайне неудачно. Дело в том, что договор банковского счета по общему правилу является возмездным, предполагающим платежи за пользование свободным остатком средств. Эти платежи также являются операцией по счету и должны совершаться регулярно (ежеквартально или ежемесячно). А это в свою очередь означает, что возможность расторгнуть договор в связи с отсутствием операций по счету в течение года существует только в тех случаях, когда договор определен сторонами как безвозмездный. В противном случае практически невозможна ситуация, в которой в течение года не будут совершаться операции по счету.

По инициативе клиента договор может быть расторгнут в любой момент, что обусловлено свободой воли клиента в выборе банка для обслуживания и что далее обеспечивает конкуренцию банков на финансовом рынке.

Прекращение договорных отношений включает в себя два этапа — расторжение договора и закрытие счета. Счет должен быть закрыт после расторжения договора, а остаток, имеющийся на счету, должен быть либо выдан клиенту, либо перечислен на другой счет. Семидневный срок, установленный ст. 859 ГК РФ для этой операции, отличается от общих сроков осуществления операций по счету и является в этом смысле специальным.

В тех случаях, когда закрывается счет в связи с неосуществлением операций по безвозмездному договору и, как правило, отсутствием клиента в месте проживания или нахождения, возможно перечисление остатка в депозит нотариуса или суда по правилам ст. 327 ГК РФ.

Расчетные и текущие счета предприятий, объединений, ор-ганизаций и учреждений закрываются также в соответствии с банковской практикой:

а) по заявлению владельца счета;

б) при изменении характера деятельности, связанной с утратой хотя бы одного из признаков, необходимого для данного вида счета;

в) по решению органа, создавшего предприятие, объединение, организацию или учреждение;

г) при ликвидации клиента как юридического лица.