ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ
В данном документе подчеркивается роль центрального банка при организации национальной системы расчетов, которая состоит в том числе в определении необходимых параметров платежной системы, обеспечения ее функционирования, совершенствования и развития . Международный опыт показывает, что важную роль при практической реализации национальных платежных систем играет SWIFT1 как инфраструктура, обеспечивающая гарантированную быструю и качественную доставку сообщений .
Созданное в 1973 г . кооперативное сообщество SWIFT является ведущим международным объединением в сфере передачи финансовых сообщений . В настоящее время пользователями SWIFT являются более 9000 крупнейших банков (включая
| центральные (национальные) банки), финансовых организаций (инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, депозитарии) и ведущих корпораций из 209 стран . Ежедневно по сети SWIFT передается около 15 млн сообщений . Причинами столь широкого использования сети SWIFT являются следующие особенности Надежность. SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за точную, полную и своевременную доставку сообщений . Ни одна другая организация, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать . Справедливости ради следует отметить, что за время существования сеть SWIFT ни разу не была взломана .Безопасность. Комбинирование физических и логических мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключают возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание скорость. Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений . Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом создавая «единое окно» для всех потоков сообщений Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (в том числе на русском языке). SWIFT предоставляет также специальное оборудование и программное обеспечение для работы в сети Рентабельность. Помимо расчетов с крупнейшими иностранными банками технологии SWIFT позволяют кредитным учреждениям организовать автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков . В связи с этим при подключении к SWIFT пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую существенно снизить расчетные и финансовые риски, удешевить стоимость сообщений и расширить спектр услуг для своих клиентов Международное сообщество SWIFT создало высоконадежную сеть передачи финансовой информации, гарантирующую точную и оперативную ее доставку, с документальным подтверждением времени отправления и получения . При этом SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за идентичность, безопасность и своевременность доставки финансовых сообщений На базе SWIFT реализованы системы платежей и расчетов более 50 стран мира, в том числе системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктур |
| ные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др . Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно развитых стран мира пять государств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция — построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT . В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые относительно недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия . Отдельно следует отметить Азербайджан — первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT Центральный банк РФ и Федеральная резервная система США выбрали несколько иной путь . В этих странах SWIFT в национальной платежной системе RTGS будет использоваться в качестве параллельного канала наряду с расчетной сетью регулятора Применительно к России это означает, что коммерческие банки смогут выбирать, каким образом осуществлять взаимодействие в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) — через расчетную сеть Банка России или через сеть SWIFT . Разработанный Банком России подход — использование двух каналов доступа — существенно повышает устойчивость и эффективность системы БЭСП . Как и при использовании расчетной сети Банка России, при задействовании SWIFT для организации доступа в БЭСП кредитным организациям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе . Они смогут использовать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS, так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений, межфилиальных расчетов и расчетов с клиентами . Таким образом повышается окупаемость уже действующего комплекса SWIFT в финансовой организации Применение форматов и сети SWIFT в БЭСП позволит использовать уже существующие современные высокотехнологичные решения в области платежных и расчетных систем, основанные на принципах надежности, транспарентности и безопасности . Это обеспечит при необходимости возможность интеграции российской платежной системы в международные платежные и расчетные системы Система БЭСП Банка России обеспечивает многократный рост оборачиваемости денежных средств, повышает эффективность управления ликвидностью и способствует минимизации рисков участников расчетов Использование международных стандартов и инфраструктуры SWIFT в БЭСП позволит российским банкам эффективно использовать имеющуюся у них инфраструктуру, а для иностранных инвесторов создаст четкие и понятные правила осуществления расчетов Это обеспечит выход России на качественно новый уровень развития, характеризующийся устойчиво растущей экономикой, эффективной и современной |
| платежной системой . Таким образом, совершенствуемая Банком России система БЭСП повысит конкурентоспособность российской экономики и будет содействовать увеличению роста ВВП России, как это наблюдалось в других странах при реализации аналогичных проектов . Кроме того, поскольку национальные (центральные) банки стран — участниц Таможенного союза и ЕврАзЭС являются членами SWIFT, можно использовать инфраструктуру SWIFT для интеграции экономического пространства СНГ . Создание трансграничной системы платежей TARGET было осуществлено Европейским союзом именно на основе сети SWIFT в силу рентабельности и эффективности данного решения |