что представляет собой нпс с точки зрения закона

Напомним, что Закон о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами регулирует отношения, возникающие только по инициативе продавца товаров (услуг), и не охватывает большинства операций, существующих сегодня

Закон о НПС дает возможность, сохраняя стабильность системы расчетов, на законных основаниях существенно расширить круг участников расчетов, что в свою очередь приводит к снижению цены обработки одного платежа и расши­рению доступности платежной инфраструктуры для плательщиков (рис . 10.1).

1) оператор по переводу денежных средств;

2) оператор электронных денежных средств;

3) банковский платежный агент;

4) банковский платежный субагент;

5) оператор платежной системы;

6) оператор услуг платежной инфраструктуры;

7) операционный центр;

8) платежный клиринговый центр;

9) центральный клиринговый центр;

10) расчетный центр .

Приведенный состав участников является максимальным и может меняться в сторону уменьшения в зависимости от операций, осуществляемых конкретной платежной системой . Несмотря на то, что к каждому из участников Закон предъ­являет свои требования, возможно совмещение некоторых участников платеж­ной системы в рамках одного юридического лица (при условии его соответствия предъявляемым законодательством требованиям в совокупности). Также допу­скается иметь неограниченное количество участников платежной системы, вы­полняющих одинаковые функции

Подробнее об организационной форме, особенностях лицензирования участ­ников НПС и их функциональных обязанностях — табл . 10.1.

таблица 10.1

обязанности

2) кредитные организации, имеющие право на осущест­вление перевода денежных средств;

3) внешэкономбанк

обязанности

агент

(ст.

(за исключением кредитной организации);

2) индивидуальный предпри­ниматель

субагент

(ст. 14)

системы

(ст. 15)

2) организация, не являющая­ся кредитной организацией;

3) Банк России;

4) Внешэкономбанк

инфраструктуры

(ст. 16)

2) организация, не являющая­ся кредитной организацией;

3) Банк России;

4) Внешэкономбанк

2) организация, не являющая­ся кредитной организацией;

3) Банк России;

4) Внешэкономбанк

центр

(ст.

2) организация, не являющая­ся кредитной организацией;

3) Банк России;

4) Внешэкономбанк

обязанности

2) Банк России;

3) Внешэкономбанк. Обычное юридическое лицо выступать центральным кли­ринговым центром не может

2) Банк России;

3) внешэкономбанк

Как это часто бывает с принимаемыми законами (особенно имеющими иннова­ционный характер), введение в действие его отдельных положений отсрочено . Не­которые положения Закона № 161-ФЗ вступили в силу в момент его подписания, не­которые — через полгода, а отдельные положения должны вступить через год и даже полтора . В целях удобства информация сведена в одну таблицу (табл .

Таблица 10.2

год

год

12-16

(перевод

денежных

средств;

трансгра­

ничный

перевод

денежных

средств;

безот­

зывность

перевода

денежных

средств;

безуслов­

ность

перевода

денежных

средств;

оконча­

тельность

перевода

денежных

средств)

6-11, 20-25 (определения: национальная платежная си­стема; оператор платежной си­стемы; оператор услуг платежной инфраструктуры; операционный центр; платежный клиринговый центр; централь­ный клиринговый центр; расчетный центр; платежная система; значи­мая платежная система; правила платежной си­стемы; участни­ки платежной системы; обмен электронными со­общениями; пла­тежные клиринго­вые позиции)

год

год

год

год

год

Схемы перевода денежных средств (в том числе электронных) согласно За­кону об НПС выглядят следующим образом .

Таблица 10.3

Основными целями надзора и наблюдения в национальной платежной систе­ме являются обеспечение стабильности НПС и ее развитие .

Контроль и надзор за соблюдением операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, операторами платежных

При осуществлении надзора Банк России:

1) анализирует документы и информацию (в том числе данные отчетности), которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников пла­тежных систем, а также организации и функционирования платежных систем;

2) проводит инспекционные проверки поднадзорных организаций;

3) осуществляет действия и применяет меры принуждения .

Также Банк России определяет формы и сроки представления отчетности, в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления указанной отчетности

Банк России проводит плановые инспекционные проверки поднадзорных организаций не чаще одного раза в два года в соответствии с утвержденным Банком России планом проверок . При нарушении бесперебойности функцио­нирования значимой платежной системы Банк России проводит внеплановые инспекционные проверки . Инспекционные проверки могут проводиться по от­дельным вопросам деятельности поднадзорных организаций либо являться ком­плексными

При осуществлении надзора и наблюдения в национальной платежной си­стеме Банк России взаимодействует с федеральными органами исполнительной власти, в том числе с ФСФР России, в том числе по вопросам участия в платеж­ных системах профессиональных участников рынка ценных бумаг, юридических лиц — участников организованных торгов и (или) участников клиринга, а так­же по вопросам взаимодействия операторов услуг платежной инфраструктуры с клиринговыми организациями, центральными контрагентами и (или) депозита­риями

Банк России может запросить центральный банк и иной орган надзора и на­блюдения в национальной платежной системе иностранного государства о предо­ставлении информации или документов, которые получены в ходе исполнения функций надзора и наблюдения, а также может предоставить центральному банку и иному органу надзора и наблюдения в национальной платежной систе­ме иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений о переводах денежных средств, при условии обеспечения указанным органом надзора и наблюдения в национальной платежной системе режима сохранности информации, соответствующего установленным законо­дательством Российской Федерации требованиям обеспечения сохранности ин­формации, предъявляемым к Банку России . В отношении информации и доку­ментов, которые получены от центральных банков и иных органов надзора и на­блюдения в национальных платежных системах иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации в соответствии с заключенными соглашениями (меморандумами) о сотрудничестве .

Принципиальным новшеством для российских платежных систем стала не­обходимость выстраивания системы регулирования рисков, что закреплено в ст. 28 Закона № 161-ФЗ .

Систему рисков как свод правил создает оператор или коллегиальный орган во главе с оператором платежной системы в каждой платежной системе самосто­ятельно

Оператор платежной системы определяет одну из следующих используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками в платеж­ной системе:

1) самостоятельное управление рисками в платежной системе оператором платежной системы;

2) распределение функций по оценке и управлению рисками между операто­ром платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участ­никами платежной системы;

3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платеж­ной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру .

Система управления рисками должна предусматривать следующие мероприя­тия:

1) определение организационной структуры управления рисками, обеспечи­вающей контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы;

2) определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управ­ление рисками, либо соответствующих структурных подразделений;

3) доведение до органов управления оператора платежной системы соответ­ствующей информации о рисках;

4) определение показателей бесперебойности функционирования платеж­ной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

5) определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

6) определение методик анализа рисков в платежной системе, включая про­фили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

7) определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками;

8) определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвы­чайных ситуациях, включая случаи системных сбоев;

9) определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;

10) определение порядка оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией;

Способы управления рисками в платежной системе определяются операто­ром платежной системы с учетом особенностей организации платежной систе­мы, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, коли­чества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета .

Система управления рисками может предусматривать следующие способы управления рисками:

1) установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платежной системы с учетом уровня риска;

2) создание гарантийного фонда платежной системы;

3) управление очередностью исполнения распоряжений участников платеж­ной системы;

4) осуществление расчета в платежной системе до конца рабочего дня;

5) осуществление расчета в пределах предоставленных участниками платеж­ной системы денежных средств;

6) обеспечение возможности предоставления кредита;

7) использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива;

8) другие способы управления рисками, предусмотренные правилами пла­тежной системы

Таким образом, финансовые риски, возлагаемые на каждого из участника платежной системы, становятся контролируемыми, и при должном контроле риск дефолта платежной системы сведен к минимуму

Еще по теме что представляет собой нпс с точки зрения закона:

1. Что представляет собой концепция мультипликатора?
2. Что представляют собой акцизы?
3. Что представляет собой бюджетный процесс?
4. Что представляет собой доход предприятия?
5. Что представляет собой налоговая система?
6. Что представляет собой механизм налогообложения?
7. Что представляет собой система финансовых планов?
8. Что представляет собой платежный баланс страны?
9. Что представляет собой бизнес-план предприятия?
10. Что представляет собой платежный календарь предприятия?
11. Что представляют собой финансовые нормы и нормативы?
12. Что представляют собой расходы на социальную защиту населения?
13. Что представляют собой специальные платежи и налоги недропользователей?