20.4. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка

Все знают, что в условиях современной России кредитование заемщиков, особенно если это предприятия реального сектора, — занятие достаточно рискованное и зачастую просто опасное (доля убыточных предприятий составляет около 40%). В то же время не подлежит сомнению: значительное число крахов коммерческих банков в России — результат не только высоких рисков внешней среды, но и плохо организованного управления, особенно в области кредитного процесса. При всей сложности проблемы кредитования производства нередко истинная причина неудачи банков связаны не столько с непреодолимыми объективными условиями, сколько с субъективными факторами, которые можно правильно оценивать и своевременно учитывать. Другими словами, при грамотной организации кредитного процесса в банке, если не пренебрегать ни одним из «элементарных» правил кредитования, выработанных многовековой практикой многих стран, если проявлять необходимую профессиональную осторожность и даже разумную бдительность (чтобы не поддаваться на авантюры), то можно успешно работать даже с нашим реальным сектором.