1.2.1. Дискуссия о сущности банка

хранилище денег (обиходная точка зрения);

учреждение, организация (наиболее массовое представление);

орган экономического управления;

посредническая организация;

агент биржи;

кредитное предприятие.

Это многообразие точек зрения по поводу сущности банка можно свести к двум важнейшим: банк — учреждение и банк — предприятие. Может возникнуть вопрос: какая разница — считать банк учреждением или предприятием? По мнению авторов, важность этой проблемы в том, что она — не только теоретическая, но и практическая. От того, как воспринимают сущность банка те, кто в нем работает, в значительной мере зависит политика банка, его взаимоотношения с клиентами.

Если банк — это учреждение, то банковский сотрудник — чинов-ник, столоначальник, а клиент — проситель. Этому соответствует ад-министративный тип отношений между банком и клиентами. Этот тип отношений был характерен для административно-командной экономики. Если же банк — предприятие, то банковский сотрудник — производитель, продавец, а клиент — покупатель. Это совсем другой, партнерский тип отношений, характерный для рыночного хозяйства.

Следовательно, в рыночной экономике банк — это предприятие? На наш взгляд, такой вывод был бы поспешным. Вероятно, говорить о сущности «банка вообще» не совсем корректно. Как известно, в со-временной банковской системе существует два основных типа банков, функции Которых существенно различаются: центральные банки и коммерческие банки. А если учесть, что функции — это проявление сущности, то станет ясно, что более правильно было бы говорить о сущности центрального банка и о сущности коммерческого банка. Попытки же объединить эти две сущности в одном определении об-речены на неудачу. Кроме того, в обоих случаях следует разделить экономический (объективный) и юридический аспекты.