§26. Страхование и страховые услуги

Страхование — система экономических отношений, вклю­чающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределе­ние) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущер­ба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми слу­чаями) путём выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

В страховании обязательно наличие двух сторон: специ­альной организации, ведающей созданием и использованием со­ответствующего фонда, — страховщика и юридических и фи­зических лиц, вносящих в фонд установленные платежи, — стра­хователей, взаимные обязательства которых регламентируются договором страхования в соответствии с условиями страхования. Участниками страховых отношений могут выступать также третьи лица: застрахованный и выгодоприобретатель — лицо, назначенное для получения страхового возмещения.

Суть страхования состоит в том, что застрахованный платит страховой компании некую сумму. При наступлении страхового случая застрахованный человек или выгодоприобретатель полу­чает сумму, в несколько раз превышающую страховой взнос. На­пример, при поездках за границу туристам рекомендуют купить медицинскую страховку. При стоимости страхового полиса 30— 40 долл, страховая компания может возместить расходы по лече­нию человека (внезапно заболевшего или попавшего в автомо­бильную аварию) на сумму до 30 000 долл.

В страховании выделяют четыре направления:

• обязательное и государственное страхование;

• страхование личной безопасности, когда основой экономи­ческих отношений являются события в жизни физического лица;

• имущественное страхование, объектом которого выступают различные материальные ценности;

• страхование ответственности (связанное с транспортом), предметом которого служат обязательства страхователя по воз­мещению ущерба третьим лицам.

В каждом направлении существуют различные виды стра­хования. Например, по классификации стран ЕС существует до 18 видов имущественного страхования.

По сроку договор страхования может быть бессрочным (или пожизненным) и временным: краткосрочным (от нескольких ме­сяцев до 1 года), долгосрочным (от 1 года до 5 лет) и до опреде­лённого срока.

Страхователь (полисодержатель) — это физическое или юридическое лицо, выражающее страховой интерес и всту­пающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора страхования). Страхователями в России признаются юридические лица и дее­способные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Они могут заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

При этом они мо­гут назначать физических или юридических лиц (выгодопри­обретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования. Страхователь обязан своевременно вносить страхо­вые взносы (страховые премии).

Страховка имеет два значения. Во-первых, это страховая сумма, которую получает страхователь при наступлении страхо­вого случая, а во-вторых, это договор страхования.

Страховщик — организация, проводящая страхование и при­нимающая на себя обязательство возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выпла­тить страховую сумму.

Страхование может быть обязательным и добровольным. До­бровольное, в отличие от обязательного, возникает на основе до­бровольно заключаемого договора между страховщиком и стра­хователем.



Страхование может быть краткосрочным и долгосрочным. Страхование до одного года — краткосрочное; свыше одного года — долгосрочное.

Формы и виды социального страхования представлены в таблице 4.



------ НОВЫЕ СЛОВА ---------------------------------------------------------------

• страхование • страховщик • страхователь • страховка


ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

1. В чём заключается сущность страхования?

2. Какие основные задачи выполняет страхование?

3. Какие виды страховых услуг вы знаете?

4. В России относительно недавно было введено обязательное страхование автотранспортного средства (полис ОСАГО). Как вы думаете, что даёт такое страхование автовладельцу?

5. Какое значение имеет страхование для бизнеса?

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

1. Современное страхование выполняет три функции: устраняет неопределён­ность в результате какого-либо происшествия, стихийного или осуществлён­ного человеком; предотвращает убытки; обеспечивает сохранение дохода.

2. В страховании обычно выделяют четыре направления: имущественное, лич­ное, страхование ответственности, а также страхование, связанное с транс­портом. В результате активной деятельности страховых компаний и грамот­ной политики государства в области страхования в развитых странах сфера страховых услуг превратилась в одну из преуспевающих сфер бизнеса, а страховые компании стали крупными и влиятельными игроками на финан­совых рынках, мобилизующими огромные денежные средства для инвести­ций.



<< | >>

Еще по теме §26. Страхование и страховые услуги:

  1. § 5. Определение и юридическая природа договора страхования. Форма страхового договора. Страховой полис
  2. § 2. Понятие страхового правоотношения. Виды страхования
  3. § 2. Понятие страхового правоотношения. Виды страхования
  4. § 2. Страховые правоотношения. Формы и виды страхования
  5. Глава 28 Страховые правоотношения. Особенности, функции и виды страхования
  6. § 3. Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование
  7. УСЛУГИ, СВЯЗАННЫЕ СО СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
  8. § 1. Общая характеристика страхования основ организации страхового дела
  9. § 4. Страховые взносы на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  10. § 1. Понятие страхового рынка. Страхование как экономическая и правовая категории
  11. § 1. Понятие страхового рынка. Страхование как экономическая и правовая категории
  12. 3.12. Страховой взнос на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  13. 12. Право на получение медицинских и иных услуг в рамках программ добровольного медицинского страхования