загрузка...

§17. Сбережения

► Сбережения — это часть личного дохода, которая остаётся не­

использованной после затрат на текущие потребительские нужды и накапливается. Сбережения необходимы на случай серьёзных за­болеваний, безработицы, разорения (банкротства) предприятия. Государство также вводит различные формы принудительных сбережений (например, отчисления из заработной платы в пен­сионные фонды).

Сбережения служат одним из источников образования ссуд­ного капитала (денежные поступления, предназначенные для по­следующего предоставления кредита). Они также аккумулируют­ся. в Сберегательном банке и других коммерческих банках, на них покупаются ценные бумаги (акции, облигации и др.).

Привлечение сбережений населения в кредитные учрежде­ния во многом зависит от величины процентной ставки. Чем больше процент (доход), приходящийся на депозит (вклад), тем в большей степени сбережения населения поступают в виде вкла­дов в банки и тем быстрее они превращаются в инвестиции (ка­питаловложения) .

Помещая свои сбережения в банк, человек прежде всего ис­ходит из двух соображений: во-первых, надёжности, во-вторых, величины той выгоды, которую он получит от размещения своих сбережений (процента). В других случаях люди покупают ценные бумаги — облигации государства или частных фирм. Более на­дёжно помещать сбережения в государственные банки или поку­пать акции государства. Однако процент здесь, как правило, до­статочно низкий. Частные банки, которые обещают достаточно высокие доходы (проценты), как показал мировой кризис, не всегда надежны. Случается, что банки, которые рекламируют вы­сокий процент, часто идут на всяческие ухищрения, строят фи-

нансовые пирамиды (расплачиваясь с первыми вкладчиками за счёт сбережений вторых), формулируют в документах, регули­рующих обязательства сторон, запутанные пункты и т. д. Поэто­му в России общий объём сбережений в частных банках сравни­тельно невелик. Серьёзным фактором, сдерживающим сбереже­ния, выступает инфляция — обесценивание денег в силу разных причин.
Так, если банк обещает 8% дохода в год на сумму вло­женных сбережений, а инфляция за год составляет 12%, следова­тельно, сбережения сокращаются, поскольку процент дохода не возмещает инфляционный ущерб. В такой ситуации выгоднее тратить деньги, покупая товары длительного пользования, чем вкладывать в частные банки.

Стремясь сохранить сбережения, люди покупают иностран­ную валюту. На первый взгляд это выход из положения. Однако для экономики страны это плохо, потому что ограничивает воз­можности национальных предприятий через банки аккумулиро­вать сбережения для расширения производства нужных общест­ву товаров и услуг. В этом случае, чтобы избежать дефицита, страна увеличивает импорт. Для импорта нужны деньги. Поэтому приходится увеличивать экспорт нефти, газа, металлов — сырья.

Поскольку импортные товары всегда дороже отечественных, люди тратят на их приобретение значительную часть своих дохо­дов из заработной платы.

Одним из способов привлечения сбережений граждан в бан­ки РФ стала государственная система страхования вкладов. В на­стоящее время при банкротстве банка, входящего в систему страхования, вкладчики получают сумму до 700 тыс. р. Если их вклад превышает эту сумму, остальные деньги они могут полу­чить только в процессе реструктуризации долгов банка.

----- НОВЫЕ СЛОВА -----------------------------------------------------------------------------------------

• сбережения • депозит, ссудный доход • облигация • акция

• инвестиции • финансовые пирамиды • инфляция


ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

1. Как взаимосвязаны уровень сбережений, доходы и расходы?

2. Что должен знать вкладчик, помещая деньги на депозит в тот или иной банк?

3. Каков принцип действия финансовой пирамиды?

4. Какой реальный доход получит вкладчик через год по депозиту в 20 000 р. при ставке 7% годовых при уровне инфляции в стране 6%?



<< | >>

Еще по теме §17. Сбережения:

  1. Сбережения населения
  2. 6.2. Уровни мировых сбережений и капиталовложений
  3. СРЕДНЯЯ СКЛОННОСТЬ К СБЕРЕЖЕНИЮ (APS )
  4. 9.1. Кембриджская квота сбережений Н. Калдора.
  5. 6.1. Сбережения, капиталовложения и экономическое развитие
  6. 6.3. Причины изменений сбережений и капиталовложений
  7. Рост сбережений и накоплений
  8. 8.4. Мировые инвестиции и сбережения
  9. ГРАФИК СБЕРЕЖЕНИЙ
  10. ПРЕДЕЛЬНАЯ СКЛОННОСТЬ К СБЕРЕЖЕНИЮ