загрузка...

розничные платежные системы

Розничные платежные системы (РПС) наряду с платежными системами для крупных сумм составляют основу НПС каждого государства Они обеспечивают использование денег как средства обмена при розничных сделках, и от того, на­сколько эффективно и безопасно функционируют такие системы, зависит дове­рие граждан государства ко всей НПС

В отличие от платежных систем для крупных сумм розничные платежные системы нацелены на обработку платежей среднего и малого размера, причем та­ких платежей, которые не столь критичны по времени исполнения

По количеству операций объем платежей в розничных платежных системах обычно существенно превышает объем платежей в платежных системах для круп­ных сумм, однако в денежном выражении ситуация прямо противоположная

Розничные платежные системы имеют и другие особенности . По сравнению с платежными системами для крупных сумм в РПС обычно наблюдается:

■ большее количество участников;

■ больший набор платежных инструментов;

■ в большей степени используются услуги частных провайдеров .

В частности, в розничных платежных системах используются не столько кре­дитовые и дебетовые переводы (это типично для платежных систем для крупных сумм), сколько кредитные и дебетовые платежные карты, чеки и электронные деньги Причем последние используются не только как электронные кошельки и электронные бумажники, но и более традиционным образом: как виртуальные счета, расчеты по которым осуществляются с использованием других платежных инструментов

Платежный процесс в розничных платежных системах более строго структу­рирован с точки зрения инфраструктурных механизмов и обычно включает три подчиненных взаимосвязанных процесса (каждый подчиненный процесс соот­ветствует реализации соответствующего инфраструктурного механизма):

■ операционный процесс;

■ клиринговый процесс;

■ расчетный процесс

Как правило, три указанных процесса разворачиваются с некоторым вре­менным сдвигом относительно друг друга, причем величина сдвига зависит от используемых платежных инструментов, механизмов инфраструктуры и правил платежной системы

На рисунке 1.

2 представлена схема, приведенная КПРС в работе [1], с услов­ным изображением потоков информационных и платежных инструкций между сторонами, участвующими в переводе денежных средств в рамках розничной платежной системы: плательщиком, финансовым институтом плательщика, по­лучателем и финансовым институтом получателя


Рис. 1.2. Схема потоков информационных и платежных инструкций между сторонами, участвующими в переводе денежных средств


На схеме показаны два типа платежных инструментов, которые использу­ются при осуществлении переводов денежных средств . В случае (1) использует­ся кредитовый платежный инструмент, который представляется плательщиком в финансовый институт плательщика (например, кредитовый перевод); в случае (2) используется дебетовый платежный инструмент, который представляется по­лучателем в финансовый институт получателя

Обмен указанными платежными инструментами между финансовыми ин­ститутами плательщика и получателя средств осуществляется в рамках клирин­гового соглашения (взаимодействие между финансовыми институтами в рамках расчетного соглашения на схеме не показано)

<< | >>

Еще по теме розничные платежные системы:

  1. Принцип расширения доступности розничных платежных услуг
  2. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  3. национальная система розничных платежей
  4. 21.4. Система договоров на оптовом и розничных рынках электроэнергии
  5. Принцип совместного развития платежных систем и систем по ценным бумагам
  6. частные платежные системы
  7. 14.2. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ
  8. Принцип координации расчета в платежных системах
  9. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
  10. участники платежной системы
  11. платежные системы для крупных сумм
  12. Глава 4. тРЕБоВАНия К оРГАНиЗАции и Функционированию платежных систем
  13. Структура платежной системы России
  14. понятие и структура национальной платежной системы