процесс клиринга

Клиринговый процесс розничной платежной системы обеспечивает обмен платежными инструментами и другой необходимой платежной информацией между финансовыми институтами плательщика и получателя, а также вычисле­ние платежных требований, необходимых для проведения расчета

Обмен платежными инструментами или платежной информацией в рамках клирингового процесса состоит из нескольких шагов:

■ сверка операций;

■ сортировка операций;

■ сбор и проверка данных;

■ агрегирование данных;

■ отправка информации

Как и в случае операционного процесса, перечень шагов может значительно различаться в зависимости от характеристик платежных инструментов .

Процедуры вычисления требований для проведения расчета могут включать вычисления требований на валовой основе и (или) на агрегированной основе (на основе неттинга)

Результатом процесса вычисления требований является полностью обрабо­танный и готовый к проведению расчета платеж, включая подтверждение требо­вания института получателя к институту плательщика

КПРС выделяет четыре типа клиринговых механизмов:

1) внутренний клиринговый механизм, в рамках которого обмен информаци­ей и вычисление клиринговых позиций осуществляются в рамках одного финан­сового института (в котором ведутся дебетуемые и кредитуемые счета);

2) двусторонний клиринговый механизм, в соответствии с которым сорти­ровка и обработка платежей между двумя финансовыми институтами произво­дятся самими институтами;

3) трехсторонний клиринговый механизм, когда финансовые институты при­влекают для клиринга третий финансовый институт, известный как корреспон­дент (как правило, такие корреспонденты предоставляют свои услуги другим фи­нансовым институтам на основе двусторонних договоров);

4) многосторонний клиринговый механизм, организуемый специальным кли­ринговым институтом, в ходе которого финансовые институты по единым прави­лам представляют данные и обмениваются ими и (или) документами, связанными с переводом денежных средств

В последнем случае в качестве клирингового института могут выступать кли­ринговая палата, клиринговая ассоциация и т .

п . Клиринговая палата, управля­ющая централизованным механизмом клиринга, при расчете платежных обяза­тельств (в рамках многостороннего неттингового соглашения) выступает также в качестве центрального контрагента Клиринговые ассоциации обычно не рас­полагают обрабатывающими мощностями и не выступают при расчете в качестве центрального контрагента

Наряду с четырьмя базовыми клиринговыми механизмами могут использо­ваться комбинации из базовых механизмов . Например, корреспондент в трехсто­роннем клиринговом механизме может передавать платежные инструкции в кли­ринговую палату от имени своих клиентов (финансовых институтов). Другим примером является перекрестное членство финансовых институтов в клиринго­вых палатах, когда член одной клиринговой палаты может выступать в качестве корреспондента для членов другой палаты Кроме того, клиринговая палата сама может быть членом другой клиринговой палаты или участвовать в соглашении об обмене с другими клиринговыми палатами

Многосторонний клиринговый механизм считается наиболее эффективным механизмом обработки большого количества платежей Во-первых, за счет коор­динации обмена платежными инструкциями, а также использования коммуника­ционных сетей и процессинговых центров можно существенно повысить эффек­тивность обработки платежных инструкций . Во-вторых, в рамках многосторон­него клирингового механизма можно использовать механизм многостороннего неттинга, что позволяет участникам клирингового процесса существенно мини­мизировать ликвидность, необходимую для расчета .

<< | >>

Еще по теме процесс клиринга:

  1. 9.3.4. Межбанковский клиринг
  2. Межбанковский клиринг
  3. Межбанковский клиринг
  4. Клиринг -прогрессивный способ платежа
  5. КЛИРИНГ
  6. КЛИРИНГ
  7. 18.4. Банковский клиринг
  8. БИРЖЕВОЙ КЛИРИНГ
  9. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ ВЗАИМНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (КЛИРИНГ)
  10. Инвестиционный процесс. Этапы и фазы инвестиционного процесса
  11. Тема 9. Иск и право на иск в арбитражном процессе. Обеспечительные меры в арбитражном процессе
  12. Вопрос 18. Участие прокурора в гражданском процессе. Формы участия прокурора в гражданском процессе
  13. Моделирование процесса
  14. Тема 4. УЧАСТНИКИ ПРОЦЕССА
  15. 26. Мыслительный процесс
  16. процесс расчета