ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ

В соответствии с подп . 1.1 п . 1 ст . 7 Закона № 115-ФЗ при приеме от клиента — физического лица денежных средств в сумме, не превышающей 15 тыс . руб ., либо сумме в иностранной валюте, эквивалентной 15 тыс .

руб ., если у работников кре­дитной организации (банковского платежного агента) не возникает подозрений, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, идентифика­ция клиента — физического лица не проводится

Сведения, требуемые в соответствии со ст . 7 Закона и Положением Банка России от 19 августа 2004 г . № 262-П «Об идентификации кредитными организа­циями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер­роризма», при проведении упрощенной идентификации фиксируются в автома­тизированной банковской системе способами, определенными регламентными документами банка

Признаки необычных операций и поведения клиентов, которые могут приве­сти к подозрению, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, описаны далее . В случае если у сотрудника кредитной организации (банковского платежно­го агента) возникает подозрение, производится идентификация клиента .

УПРОЩЕННЫЙ ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК

Идентификация физического лица проводится на основании документа, удо­стоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соот­ветствии с законодательством (упрощенная идентификация физического лица) при осуществлении:

■ переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

■ банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чека­ми), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, пред­усмотренных нормативным документом Банка России, регламентирующим порядок осуществления уполномоченными банками отдельных видов бан­ковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валю­

той Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента, и прово­дится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следу­ющие условия:

■ операция не подлежит обязательному контролю и фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у Банка сведения о физическом лице полностью не со­впадают с информацией, содержащейся в перечне организаций и лиц, при­знанных в установленном порядке причастными к экстремистской или тер­рористической деятельности;

■ в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у банка не возни­кают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) дохо­дов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

■ операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельству­ющего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований по­лагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обяза­тельного контроля, предусмотренных Законом о НПС .

Упрощенная идентификация физического лица при осуществлении банков­ских операций и иных сделок может также проводиться на основании водитель­ского удостоверения .

Проверка достоверности и действительности предъявленного документа

При проверке паспорта сотрудник кредитной организации (банковского платежного агента) обязан извлечь паспорт из обложки, если таковая имеется и осмотреть паспорт на предмет повреждения, наличия посторонних проколов (отверстий), деформации в виде валика сгиба обложки, прошивочных ниток на сгибе листов Следует обращать внимание, не имеется ли в паспорте чернильных и жировых пятен, расплывов красочного изображения на страницах, помарок, порванных и склеенных страниц, обведенных слов или их фрагментов, так как они могут быть нанесены умышленно с целью маскировки подделки . Также не­обходимо сравнить совпадение серии и номера паспорта на страницах

Особое внимание следует уделить осмотру фотографии и месту ее вклейки . При проверке паспорта необходимо убедиться в правильности его оформления, принадлежности его предъявителю, а также в подлинности документа, не истек ли срок действия паспорта либо своевременно ли произведена его замена . В случае



нарушения указанных правил паспорт считается недействительным (например, истек срок действия паспорта или пропущена дата его обязательной замены).

Сотрудник кредитной организации (банковского платежного агента) запра­шивает у клиента, его представителя, а клиент, его представитель представляют всю информацию и документы, необходимые для идентификации клиента, его представителя . К сведениям, запрашиваемым у клиента, его представителя, от­носятся:

■ фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или националь­ного обычая);

■ дата и место рождения;

■ гражданство;

■ реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер докумен­та, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);

■ данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер до­кумента, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);

■ адрес места жительства (регистрации) или места пребывания .

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, его представите­ля, должны быть действительными на дату их предъявления .

Предъявляемые клиентами документы должны быть проверены на предмет их подлинности . Все документы должны представляться клиентом, его предста­вителем в подлиннике или в копии, заверенной в надлежащем порядке . В случае представления клиентами копий документов работники банка вправе потребо­вать представления подлинников документов для ознакомления .

Сотрудник кредитной организации (банковский платежный агент) вправе не проводить повторную идентификацию клиента, его представителя, если такой клиент, его представитель уже были идентифицированы банком и к сведениям об этом клиенте, его представителе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме

Банковский платежный агент обязан провести повторную идентификацию клиента, его представителя, если у банка возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации данной процедуры


Иностранные публичные должностные лица

Иностранные публичные должностные лица — это лица, на которых возло­жены или были возложены в прошлом важные государственные функции в кон­кретном государстве



При принятии клиента на обслуживание банк и банковский платежный агент обязаны:

1) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на об­служивание, иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ); при выявлении ИПДЛ банк может использовать любые из следующих источников информации:

■ документы и сведения, полученные при идентификации клиента: в част­ности, информация о статусе клиента может быть получена из документа, удостоверяющего личность (например, дипломатический паспорт), из до­кумента, подтверждающего право пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза). Если информация о занимаемой должности указана самим клиентом, у него могут быть получены документы, подтверждающие его статус «иностранное публичное должностное лицо»,

■ официальные списки (если подобные списки будут разработаны и дове­дены до кредитных организаций Росфинмониторингом, Министерством иностранных дел РФ, Банком России или иным государственным органом Российской Федерации, другой коммерческой или некоммерческой орга­низацией, которой будет предоставлено право на создание таких списков),

■ коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами,

■ общедоступные источники информации (СМИ, Интернет и иные);

2) банковский платежный агент может заключить договор с физическим ли­цом, являющимся иностранным публичным должностным лицом или его супру­гой, супругом и близким родственником или действующим от имени указанных лиц, только на основании положительного решения председателя правления бан­ка, принятого по результатам рассмотрения заявления соответствующих физиче­ских лиц (направленных в адрес банка в письменной форме);

3) в случае вынесения решения о принятии на обслуживание указанных лиц банк вправе запрашивать у таких лиц информацию, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств указанных лиц в со­ответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, по­лученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) на регулярной основе обновлять имеющуюся информацию о находящихся на обслуживании ИПДЛ;

5) выяснить при заключении договора, действительно ли физическое лицо является иностранным публичным должностным лицом . На основании получен­ных от клиента данных сотрудником банковского платежного агента делается от­метка в информационной системе Банка об отнесении клиента в ИПДЛ.

Процедура проверки клиентов по перечню экстремистов

При принятии клиента на обслуживание сотрудник, ответственный за иден­тификацию клиента, проверяет данные потенциального клиента, полученные



в результате его идентификации, на совпадение с данными физических лиц, ука­занных в перечне экстремистов .

Помимо информации о потенциальном клиенте банк также проверяет по пе­речню лиц, связанных с клиентом, а именно:

■ представителей клиента (лиц, имеющих полномочия совершать операции или сделки от имени клиента);

■ лиц, в интересах которых клиент осуществляет операции с денежными средствами

В случае выявления совпадения идентификационных данных клиента или связанного с ним лица с данными лиц, указанных в перечне экстремистов, данная операция подлежит приостановлению

Порядок приостановления операций

После принятия от клиента распоряжения о проведении операции и уста­новлении того обстоятельства, что хотя бы одной из сторон является физическое лицо, в отношении которого имеются полученные в установленном в соответ­ствии с п .

2 ст . 6 Закона 115-ФЗ порядке сведения об их участии в террористиче­ской деятельности (перечень экстремистов), физическое, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, банк принимает решение о при­остановлении операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено

Если начало течения срока приостановления операции приходится на выход­ной или праздничный день, срок приостановления операции исчисляется с пер­вого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем

Если начало течения срока приостановления операции приходится на выход­ной или праздничный день и этот день является рабочим днем для банка, срок приостановления операции исчисляется с указанного выходного или празднич­ного дня

При выявлении полного совпадения имеющихся сведений о клиенте или его контрагента с информацией, содержащейся в перечне экстремистов, сотрудни­ку банковского платежного агента, выявившему данное совпадение, необходимо проинформировать банк о факте обнаружения лица, причастного к экстремист­ской деятельности .

При получении информации от банковского сотрудника (платежного агента) банк обязан:

■ сообщить в органы внутренних дел о факте обнаружения лица, причастно­го к экстремистской деятельности;

■ незамедлительно (в день выявления) приостановить операции данного кли­ента

Решение о приостановлении операции принимается руководителем банка или уполномоченным им лицом



Приостановление операции по перечислению денежных средств физическо­го лица с предоплаченной карты после приема от клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого клиентом для осуществления перевода, банк учитывает денежные средства по приостановленной операции на балансе банка, без перечисления денежных средств по назначению

На следующий рабочий день после истечения срока приостановления опера­ции банк осуществляет приостановленную операцию . В случае получения бан­ком в течение срока приостановления операции постановления уполномочен­ного органа о приостановлении данной операции на дополнительный срок опе­рация приостанавливается дополнительно на срок, указанный в постановлении уполномоченного органа

По факту приостановления операции не позднее следующего рабочего дня банк направляет информацию о ней в уполномоченный орган

Признаки необычных операций и поведения клиента

Признаки необычных операций:

■ операции, не имеющие очевидного экономического смысла — когда клиен­ты намеренно пренебрегают экономической выгодой, преследуя иные не­ясные цели . Например, денежный перевод осуществляется в рамках одного города, или ситуация, когда клиент получает перевод и сразу же отправляет всю сумму другому человеку;

■ частые операции отправления денежных переводов на крупные суммы . Та­кие переводы зачастую связаны с предпринимательскими целями, что за­прещено законодательством;

■ частые операции получения денежных переводов, особенно из разных стран от разных отправителей;

■ операции, не соответствующие заявленным целям .

Признаки необычного поведения клиента:

■ нервничает, суетится или агрессивен;

■ настаивает на как можно более быстром проведении операции;

■ неохотно предъявляет документ, удостоверяющий личность, или его документ кажется необычным, фальшивым или содержащим ложные сведения;

■ предлагает деньги или подарки в обмен на то, чтобы сведения о его опера­циях не были документально зафиксированы или не направлялось сообще­ние в уполномоченный орган;

■ хочет помешать тому, чтобы сведения о его операции (операциях) были до­кументально зафиксированы, а также тому, чтобы сообщение о его опера­циях было направлено в уполномоченный орган;

■ постоянный клиент, регулярно посылавший деньги домой один раз в месяц, вдруг начинает отправлять большие суммы каждую неделю другим лицам;

■ (группа клиентов) регулярно совершает операции на сумму немного ниже ограничения, установленного законодательством или договором с банком;



■ один или несколько клиентов часто отправляют переводы одному и тому же или связанным между собой получателям;

■ представляет различные документы, удостоверяющие личность, каждый раз, когда он получает перевод;

■ часто получает денежные переводы, в каждом из которых его имя указано по-разному или допущены несущественные ошибки;

■ получает несколько небольших переводов в один день или в течение не­скольких последовательных дней, а затем отправляет один или несколько переводов другому лицу;

■ получает частые переводы или большие суммы от разных лиц, прожива­ющих за рубежом, без разумного объяснения такого поведения;

■ получает перевод и немедленно отправляет всю его сумму третьему лицу без разумного объяснения;

■ несколько вошедших вместе в отделение клиентов пытаются сделать вид, что не знакомы друг с другом;

■ постоянно совершает операции сразу после открытия, перед закрытием или во время пиковых часов нагрузки на отделение;

■ совершает несколько операций в течение одного дня из одного отделения, но при этом старается обращаться каждый раз к разным сотрудникам;

■ проявляет необычное любопытство в отношении внутренних систем кон­троля и действующих процедур по ПОД/ФТ;

■ пытается установить неформальные взаимоотношения с сотрудниками .

Аутентификация клиента при его обращении

В отделении банка аутентификация клиента производится на основании до­кумента, удостоверяющего личность . Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия реквизитов документа, удостоверяющего личность, ин­формации, содержащейся в базе данных банка

В телефонном центре аутентификация клиента производится:

■ по паролю . Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия пароля, введенного при обращении в телефонный центр, паролю, присво­енному клиенту и содержащемуся в базе данных банка;

■ фамилии, имени, отчеству клиента;

■ дате рождения клиента;

■ номеру и серии паспорта Российской Федерации клиента;

■ номеру телефона сотовой связи клиента (при звонке с указанного номера и при наличии у банка технической возможности определить номер теле­фона сотовой связи клиента в системе банка).

Аутентификация клиента в телефонном центре может осуществляться одним или несколькими способами . Информация, полученная в результате аутентифи­кации, должна соответствовать информации, содержащейся в базе данных банка .



В интернет-банке — аутентификация по логину. Клиент считается аутенти­фицированным в случае соответствия логина, введенного клиентом при подклю­чении к интернет-банку, логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в ин­формационной базе банка .

порядок предъявления претензий

Порядок предъявления претензий клиентами

В случае несвоевременного или некачественного оказания банком услуг, в том числе при возникновении споров, связанных с расходными операциями, клиент вправе обратиться в банк с претензией .

Срок подачи клиентом претензии с момента совершения операции, вызвав­шей такую претензию, указывается в соответствующем договоре, заключенном между банком и клиентом Клиент вправе отозвать претензию

Банк рассматривает претензию, а также обеспечивает клиенту возможность получать информацию о результатах ее рассмотрения, в том числе в письменной форме, по требованию клиента в срок, установленный договором, но не более 30 (тридцати) дней со дня получения претензии, а также не более 60 (шестидесяти) дней со дня получения претензии в случае использования ЭСП ЭДС для осущест­вления трансграничного перевода

В случае непредъявления банку письменной претензии через отделение или претензии через телефонный центр по операциям в указанный в договоре срок, последние считаются подтвержденными и в дальнейшем обжалованию не под­лежат

Претензия может быть предъявлена в банк в письменном виде через отделе­ние банка или зарегистрирована при устном обращении клиента в телефонный центр

Порядок рассмотрения претензий банком

Решение по претензии принимаются только в случае аутентификации кли­ента

При обращении с претензией клиента, использующего неперсонифициро­ванное ЭСП ЭДС, сотрудник банка обязан с согласия клиента снять и заверить копию с документа, удостоверяющего личность физического лица Копии доку­ментов, удостоверяющих личность, после регистрации претензии с указанием номера претензии хранятся в банке

Полученная претензия клиента регистрируется в электронном виде с присво­ением номера претензии, а также сведений о претензионной операции и ее рек­визитах Порядок регистрации претензии определяется внутренними докумен­тами банка . На любом этапе работы с претензией ей присваивается статус, отра­жающий этап рассмотрения



Зарегистрированная претензия передается на обработку в ответственное подразделение банка для подготовки решения по претензии . Подразделение бан­ка, ответственное за рассмотрение и исполнение претензий, вправе запрашивать любую информацию (сведения) и (или) документы, необходимые для подготовки ответов в установленные сроки, во всех подразделениях банка

По факту принятия банком решения об удовлетворении претензии произво­дится возмещение денежных средств (при необходимости).

Информирование клиентов о результатах рассмотрения претензий (писем) по претензиям происходит одним из следующих способов:

■ путем исходящего обзвона сотрудниками телефонного центра;

■ путем направления БМБ-сообщения на мобильный телефон, указанный клиентом при оформлении претензии;

■ путем направления письменного ответа с уведомлением о вручении по поч­те в случае, если претензия поступила в банк на юридический адрес банка через канцелярию (письменно через отделение);

■ путем самостоятельного обращения клиента в телефонный центр или от­деление

Оперативное взаимодействие с клиентами осуществляет ответственный со­трудник банка по телефонам или электронным адресам, указанным клиентом при заключении соответствующего договора



<< | >>

Еще по теме ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА:

  1. Статья 15.27. Нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
  2. Статья 23.62. Органы, осуществляющие контроль за исполнением законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
  3. 4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
  4. О контроле в целях противодействия легализации через банки доходов, полученных преступным путем
  5. 34.1. КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
  6. ЛЕГАЛИЗАЦИЯ (ОТМЫВАНИЕ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
  7. ГЛАВА 34. МЕТОДИКА РАССЛЕДОВАНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
  8. ДОХОДЫ, ПОЛУЧЕННЫЕ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
  9. МЕРЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ
  10. ОРГАН ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ, ПРИНИМАЮЩИЙ МЕРЫ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ
  11. ЗАКОН О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ (Закон № 115-ФЗ)
  12. 36.1 ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ТЕРРОРИЗМУ