загрузка...

платежная система Сбербанка россии

Сбербанк России (далее также Сбербанк) является крупнейшим банком Рос­сийской Федерации и СНГ . Его активы составляют более четверти банковской системы страны . По существующей информации, Сбербанк входит в 50 крупней­ших банков мира по размеру основного капитала На сегодняшний день Сбер­банк является самым большим банком российской банковской системы . По объ­ему активов и капитала, по финансовым результатам и масштабам инфраструкту­ры банк в несколько раз превосходит другие кредитные организации

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Банк России, в на­стоящее время ему принадлежит более 60% голосующих акций и более 57% в устав­ном капитале Банка . Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс . юридических и физических лиц . Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инве­стиционной привлекательности . Государственной властью принято решение о по­степенной приватизации пакета акций Сбербанка, принадлежащего Банку России .

Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систе­му, расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тыс . отделений и филиалов . Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и яв­ляется второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов . Эта расчетная система позволяет про­водить существенные объемы и количество платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени . Все территориальные расчетные центры Сбербанка России работают в круглосуточном режиме

По данным Банка России, доля Сбербанка России превышает 30% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России . Сбербанк осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд руб .

Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего чис­ла) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах .

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью, в настоящее вре­мя в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране . Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии . В соответствии с новой стратегией Сбербанк планирует расши­рить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии . Рассма­тривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на междуна­родном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспон­дентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в де­ятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества

Благодаря масштабам корреспондентской и филиальной сети Сбербанк Рос­сии в настоящее время проводит по своей расчетной системе большое количе­ство платежей своих клиентов и респондентов, занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем

При организации корреспондентских отношений Сбербанк оказывает сле­дующие услуги:

■ открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;



■ открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт;

■ проведение платежей сверх установленного операционного времени;

■ открытие и обслуживание обезличенных счетов драгоценных металлов;

■ открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;

■ поддержание неснижаемого остатка средств на корреспондентских сче­тах кредитных организаций на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка;

■ проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторго­вым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конвер­сионным, депозитным, банкнотным);

■ осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируе­мых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета;

■ осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установлен­ного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов;

■ осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;

■ организация электронного документооборота .

Сбербанк России открывает банковские счета, совершает платежи в рублях и иностранной валюте, а также осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринима­телей . Он осуществляет расчеты по поручению своих клиентов на территории России и за рубежом . При выполнении операций по счету в случае недостаточно­сти собственных средств клиенты могут воспользоваться услугой овердрафтного кредитования . Всю необходимую информацию об операциях по счету клиенты Сбербанка могут получать с помощью автоматизированной системы «клиент — Сбербанк» в разнообразных форматах .

Данная система позволяет пользователю:

■ получать информацию о состоянии счета и операциях по счету;

■ передавать рублевые и валютные платежные поручения, получать отчеты об их исполнении;

■ отправлять заявки на приобретение векселей, покупку и продажу ино­странной валюты;

■ давать поручения Сбербанку о перечислении денежных средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц по проектам заработной платы;

■ вести архив платежных документов;

■ вести служебную переписку с банком;

■ импортировать платежные документы из программы бухгалтерского уче­та компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных до­кументов;



■ назначать отдельным сотрудникам компании различные права по получе­нию информации из банка и совершению банковских операций по счету .

Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность дистанционно­го управления счетом в банке через Интернет и телефон . Системы дистанционно­го обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса банка в любое удобное время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совер­шать банковские операции по счету Использование Сбербанком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации .

Автоматизированные системы дистанци­онного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту ин­формации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов .

Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания по­зволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону или факсу информацию о состоянии счетов клиентов и сведения о наступлении срока пла­тежа или срока погашения кредита

Банковские карты Сбербанка России дают возможность безопасно оплачи­вать товары и услуги . Сбербанк предлагает выпуск и обслуживание карт между­народных платежных систем Visa, MasterCard и American Express, а также соб­ственных микропроцессорных платежных карт Имеется возможность оформле­ния разнообразных банковских карт

Для корпоративных клиентов, предприятий малого бизнеса и индивидуаль­ных предпринимателей Сбербанком предоставляется широкий спектр услуг на основе платежных карт:

■ зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета по вкладам и счета банковских карт (зарплатные проекты);

■ проведение расчетов уполномоченными представителями (держателями) организаций-клиентов с использованием банковских корпоративных карт;

■ возможность приема в качестве средства платежа за предоставляемые кли­ентами товары и услуги карт ведущих международных платежных систем (торговый эквайринг)

Клиенты Сбербанка России — физические лица (держатели) могут использо­вать банковские платежные продукты на основе:

■ дебетовых универсальных платежных карт;

■ кредитных карт;

■ дебетовых и кредитных карт с участием партнерских торгово-сервисных организаций (кобрендинг);

■ многофункциональных социальных карт .

Совершение банковских операций без посещения подразделения банка мо­жет осуществляться через мобильный банк, Интернет или устройства самообслу­живания

Мобильный банк — это комплекс услуг, предоставляемых посредством мо­бильной связи держателям банковских карт Сбербанка России . Осуществлять



операции по банковской карте можно при помощи самостоятельных БМБ- запросов в банк . Кроме этого имеется возможность установить на мобильный телефон небольшое специальное программное обеспечение, которое предостав­ляет интерфейс для использования услуги «Мобильный банк» и автоматически формирует запросы в банк

Автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания клиентов Сбербанка России позволяет ее пользователям управлять своими счета­ми, совершать платежные операции и получать необходимую информацию через Интернет .

Терминалы и банкоматы (устройства самообслуживания) Сбербанка России позволяют его клиентам самостоятельно совершать основные банковские опе­рации . Устройства самообслуживания Сбербанка позволяют оперативно и без обращения в подразделение банка совершать основные банковские операции: получать наличные по банковской карте, пополнять счет банковской карты, опла­чивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутни­кового телевидения, погашать кредит, переводить деньги со счета на счет, полу­чать информацию по своим счетам . Совершать платежи в устройствах самообслу­живания можно не только с использованием банковской карты, но и наличными денежными средствами (в банкоматах с функцией приема наличных и информа­ционно-платежных терминалах)

Сбербанк России совершает переводы в рублях и иностранной валюте меж­ду отделениями Сбербанка России, а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами . Переводы — это способ перевести денежные средства физических лиц в пределах России и за рубеж по­средством систем:

■ внутренних переводов (денежные переводы между отделениями Сбербан­ка и в другие кредитные организации);

■ внешних переводов (перевод денежных средств в страны дальнего и ближ­него зарубежья);

■ срочных переводов «Блиц» (денежные переводы между отделениями Сбер­банка России со сроком исполнения не более одного часа и филиалами до­черних банков в Казахстане и Украине)

Переводы физических лиц осуществляются без открытия счета и со счета по вкладу

Без открытия счета — перевод может осуществляться в рублях и иностран­ной валюте наличными деньгами и может быть направлен для выплаты физиче­скому лицу наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет .

Со счета по вкладу — перевод может осуществляться в рублях и иностран­ной валюте путем списания средств со счета по вкладу и может быть выплачен физическому лицу в любом регионе России или банке-нерезиденте наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет



Цели дальнейшего развития Сбербанка России фокусируются на четырех основных направлениях преобразований1, которые предполагают значимые из­менения во всех областях его деятельности

1. Максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение Сбер­банка России в сервисную компанию . Это значит, что банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждо­го своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений

2. «Индустриализация» систем и процессов в Сбербанке России, которая должна повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и которая позволит банку более эф­фективно управлять кредитными и другими видами рисков

3 . Формализация производственной системы Сбербанка России как новой идеологии управления банком Разработка процедур формализации производ­ственной системы проводится на базе технологий Lean; этот подход предполага­ет интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям снизу вверх, создание в банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и цен­ностных установок сотрудников

4 . Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой фи­нансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений

<< | >>

Еще по теме платежная система Сбербанка россии:

  1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
  2. Структура платежной системы России
  3. 4. Платежная система России, расчетные и кассовые операции банков
  4. платежная система почты россии
  5. 19.3. Платежная система и ее структура в современной России
  6. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  7. Принцип совместного развития платежных систем и систем по ценным бумагам
  8. частные платежные системы
  9. 14.2. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ
  10. розничные платежные системы
  11. участники платежной системы
  12. Роль центрального банка в платежной системе
  13. Глава 5. НАДЗоР и НАБАЮДЕНиЕ В Национальной платежной системе
  14. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ
  15. платежные системы для крупных сумм
  16. Глава 4. тРЕБоВАНия К оРГАНиЗАции и Функционированию платежных систем