загрузка...

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ

Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминиру­ющую роль в платежной системе Российской Федерации . Через платежную си­стему Банка России осуществляются значительные по количеству и преоблада­ющие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации

Вышеизложенные факторы определяют платежную систему Банка России как системно значимую платежную систему в Российской Федерации . Банк Рос­сии осуществляет регулирование, оперативное управление и мониторинг соб­ственной платежной системы, обеспечивает наблюдение за ней, а также испол­няет свои обязательства перед другими участниками платежной системы Банка России

В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов, раз­личающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, пра­вилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным доку­ментам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включаю­щие в себя:

■ систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального време­ни в масштабах всей страны;

■ более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме;

■ систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;

■ систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осу­ществлять перевод денежных средств между регионами России в течение одного-двух операционных дней;

■ системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), осно­ванные на использовании бумажных технологий, позволяющие осущест­влять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной при­вязки в течение одного — пяти операционных дней;

■ ряд специализированных расчетных механизмов для отдельных регионов России и подразделений Банка России (расчеты между учреждениями Бан­ка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж)

Участниками платежной системы Банка России являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казна­чейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами).

Каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, после получения лицензии Банка России в обязательном порядке открывает корреспондентский счет в учреждении Банка России по месту ее на­хождения Кредитная организация вправе также открыть в учреждении Банка России корреспондентский субсчет своему филиалу по месту его нахождения . Другие клиенты открывают в подразделениях расчетной сети Банка России бан­ковские счета, которые могут быть использованы для осуществления платежей

Идентификация участников платежной системы Банка России осуществля­ется с использованием нескольких справочников — справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их фи­лиалов), справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России — участников системы БЭСП), а также локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной систе­мы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредит­ными организациями и их филиалами). В справочниках применяются уникаль­ные российские коды идентификации . Номера банковских счетов клиентов фор­мируются по российской методике

В платежной системе Банка России функции управления (в том числе опе­ративного) платежной системой Банка России и мониторинга ее функциониро­вания распределены между тремя уровнями: федеральным (система БЭСП —



центральный аппарат Банка России), региональным (региональные компонен­ты — территориальные учреждения Банка России) и локальным (подразделения расчетной сети Банка России)

Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается в основном системой коллективной обработки информации, включающей коллективные центры обработки информации высокой доступно­сти, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодей­ствия с клиентами Банка России .

Обработка платежной информации ряда терри­ториальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллектив­ной обработки информации

Расчеты в платежной системе Банка России осуществляются в основном ва­ловыми методами, а используемые платежные инструменты и формы расчетов следующие:

■ налично-денежные платежи;

■ документарные платежи на базе платежных поручений, аккредитивов, пла­тежных требований и инкассовых поручений

Банком России и инфраструктурными организациями финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанков­ских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредит­ных организациях

В платежной системе Банка России технологии обработки платежной инфор­мации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различа­ются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транс­портной средой . В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских стандартах расчетных документов, отличающихся от международ­ных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом

Платежи в платежной системе Банка России проводятся на платной основе и бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации .

Для расширения возможности управления ликвидностью на корреспондент­ских счетах в Банке России предусматриваются процедуры рефинансирования (кредитования) кредитных организаций. В рамках рефинансирования кредит­ным организациям могут быть предоставлены внутридневные, овернайт и лом­бардные кредиты . Внутридневной кредит — кредит Банка России, предостав­



ляемый кредитной организации путем осуществления платежа с ее счета сверх остатка денежных средств на данном счете в пределах установленного лимита кредитования, со сроком погашения в течение дня . Кредит овернайт — кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации в конце дня в сумме не­погашенного внутридневного кредита, сроком на один рабочий день . Ломбард­ный кредит — кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заяв­ке на участие в ломбардном кредитном аукционе

Развитие Банком России собственной платежной системы направлено на рост ее эффективности за счет сокращения издержек, улучшения качества пре­доставляемых услуг, повышения быстродействия как при проведении платежей, так и при выполнении запросов и управляющих воздействий, а также на сни­жение в ней кредитного риска, риска ликвидности, операционного, системного и правового рисков .

Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервис­ная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности си­стемы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России . Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специа­лизированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России

Развитие платежной системы Банка России будет осуществляться в два этапа . На первом этапе развития платежной системы Банка России (2010—2013 гг . ) фор­мируется федеральная компонента, а также совершенствуется система БЭСП; на втором этапе (2014—2015 гг . ) создается единая система валовых и нетто-расчетов, предоставляющая услуги по срочным и несрочным платежам всем участникам платежной системы Банка России1

<< | >>

Еще по теме ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ:

  1. Структура платежной системы России
  2. 4. Платежная система России, расчетные и кассовые операции банков
  3. платежная система Сбербанка россии
  4. Роль центрального банка в платежной системе
  5. платежная система почты россии
  6. 19.3. Платежная система и ее структура в современной России
  7. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  8. Открытие корреспондентского счета (субсчета) банку (филиалу банка) в РКЦ Банка России и их закрытие
  9. Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  10. 2. Банк России - проводник денежно-кредитной политики 2.1 Цели, функции и организационное построение Банка России
  11. § 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  12. § 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  13. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  14. 1.4. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия
  15. Требование Банка России о принудительной санации банка
  16. § 2. Взаимоотношения Центрального банка РФ (Банка России) с кредитными организациями