загрузка...

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ

Создание современных национальных платежных систем, позволяющих контролировать финансовые и расчетные риски, особенно при проведении круп­ных платежей, является одной из главных задач, стоящих перед национальными банками . Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, о деятельности которого было подробно рассказано в предыдущей гла­ве, организовал Рабочую группу с целью разработки принципов, которые долж­ны лежать в основе структуры и функционирования платежных систем во всех странах . Банк России активно участвует в работе Комитета по платежным и рас­четным системам и является членом Рабочей группы по принципам и практиче­ским аспектам создания платежных систем . Итогом деятельности Рабочей груп­пы стала публикация рекомендаций Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» .

В данном документе подчеркивается роль центрального банка при организа­ции национальной системы расчетов, которая состоит в том числе в определении необходимых параметров платежной системы, обеспечения ее функционирова­ния, совершенствования и развития . Международный опыт показывает, что важ­ную роль при практической реализации национальных платежных систем играет SWIFT1 как инфраструктура, обеспечивающая гарантированную быструю и ка­чественную доставку сообщений .

Созданное в 1973 г . кооперативное сообщество SWIFT является ведущим меж­дународным объединением в сфере передачи финансовых сообщений . В настоящее время пользователями SWIFT являются более 9000 крупнейших банков (включая

центральные (национальные) банки), финансовых организаций (инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, депозитарии) и ведущих корпораций из 209 стран . Ежедневно по сети SWIFT передается около 15 млн сообщений .

Причинами столь широкого использования сети SWIFT являются следующие особенности

Надежность. SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за точ­ную, полную и своевременную доставку сообщений . Ни одна другая организа­ция, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать . Справедливости ради следует отметить, что за время существования сеть SWIFT ни разу не была взломана .

Безопасность. Комбинирование физических и логических мер безопасно­сти, а также применение различных видов шифрования исключают возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание

скорость. Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автомати­чески

Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возмож­ность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообще­ний . Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затра­ты на ручную обработку сообщений Кроме того, финансовые организации мо­гут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом создавая «единое окно» для всех потоков сообщений Сервисные центры обеспечивают пользователям кру­глосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (в том числе на русском языке). SWIFT предоставляет также специальное оборудование и про­граммное обеспечение для работы в сети

Рентабельность. Помимо расчетов с крупнейшими иностранными банками технологии SWIFT позволяют кредитным учреждениям организовать автомати­зированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков . В связи с этим при подключении к SWIFT пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высоко­эффективную финансовую сеть, позволяющую существенно снизить расчетные и финансовые риски, удешевить стоимость сообщений и расширить спектр услуг для своих клиентов

Международное сообщество SWIFT создало высоконадежную сеть передачи финансовой информации, гарантирующую точную и оперативную ее доставку, с документальным подтверждением времени отправления и получения .

При этом SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за идентичность, безопас­ность и своевременность доставки финансовых сообщений

На базе SWIFT реализованы системы платежей и расчетов более 50 стран мира, в том числе системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктур­



ные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, ми­ровая валютообменная система CLS и др .

Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышлен­но развитых стран мира пять государств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция — построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT . В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые относительно недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия . Отдельно следует отметить Азербайджан — первую страну СНГ, создавшую на­циональную платежную систему на основе SWIFT

Центральный банк РФ и Федеральная резервная система США выбрали не­сколько иной путь . В этих странах SWIFT в национальной платежной системе RTGS будет использоваться в качестве параллельного канала наряду с расчетной сетью регулятора Применительно к России это означает, что коммерческие бан­ки смогут выбирать, каким образом осуществлять взаимодействие в системе бан­ковских электронных срочных платежей (БЭСП) — через расчетную сеть Банка России или через сеть SWIFT .

Разработанный Банком России подход — использование двух каналов досту­па — существенно повышает устойчивость и эффективность системы БЭСП . Как и при использовании расчетной сети Банка России, при задействовании SWIFT для организации доступа в БЭСП кредитным организациям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе . Они смогут использо­вать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS, так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отно­шений, межфилиальных расчетов и расчетов с клиентами . Таким образом повы­шается окупаемость уже действующего комплекса SWIFT в финансовой органи­зации

Применение форматов и сети SWIFT в БЭСП позволит использовать уже существующие современные высокотехнологичные решения в области платеж­ных и расчетных систем, основанные на принципах надежности, транспарент­ности и безопасности . Это обеспечит при необходимости возможность интегра­ции российской платежной системы в международные платежные и расчетные системы

Система БЭСП Банка России обеспечивает многократный рост оборачива­емости денежных средств, повышает эффективность управления ликвидностью и способствует минимизации рисков участников расчетов Использование меж­дународных стандартов и инфраструктуры SWIFT в БЭСП позволит российским банкам эффективно использовать имеющуюся у них инфраструктуру, а для ино­странных инвесторов создаст четкие и понятные правила осуществления рас­четов

Это обеспечит выход России на качественно новый уровень развития, харак­теризующийся устойчиво растущей экономикой, эффективной и современной



платежной системой . Таким образом, совершенствуемая Банком России система БЭСП повысит конкурентоспособность российской экономики и будет содей­ствовать увеличению роста ВВП России, как это наблюдалось в других странах при реализации аналогичных проектов .

Кроме того, поскольку национальные (центральные) банки стран — участниц Таможенного союза и ЕврАзЭС являются членами SWIFT, можно использовать инфраструктуру SWIFT для интеграции экономического пространства СНГ . Соз­дание трансграничной системы платежей TARGET было осуществлено Европей­ским союзом именно на основе сети SWIFT в силу рентабельности и эффектив­ности данного решения


<< | >>

Еще по теме ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ:

  1. ГЛАВА 2 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И SWIFT
  2. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  3. понятие и структура национальной платежной системы
  4. термин «национальная платежная система»
  5. Глава 5. НАДЗоР и НАБАЮДЕНиЕ В Национальной платежной системе
  6. глава 1 банк международных расчетов о национальных платежных системах
  7. глава 11 развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе
  8. развитие национальных платежных систем
  9. ПАРАДИГМА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДЛЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  10. ПРИНЦИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  11. Глава 3. сУБЪЕКтЫ Национальной платежной системы и тРЕБо­вания к их деятельности
  12. осуществление платежей и расчетов в рублях с использованием swift
  13. использование swift в россии
  14. Ред.-сост. А.С. Воронин. национальная платежная система. бизнес-энциклопедия, 2012
  15. 13.3. НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРОДУКТ И ЕГО КАТЕГОРИИ В СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНЫХ СЧЕТОВ (СНС)
  16. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 27 июня 2011 г . № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Принят Государственной Думой 14 июня 2011 г . Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 г .
  17. Принцип совместного развития платежных систем и систем по ценным бумагам
  18. Каковы основные направления использования средств Национального фонда?