инновации

Международные платежные компании направляют существенные средства на разработку новых продуктов и услуг для своих клиентов . В частности, стреми­тельное развитие мобильных средств связи привело к расширению продуктовой линейки карточных платежных систем .
В развивающихся странах степень про­никновения мобильных телефонов гораздо выше, чем степень проникновения

банковских платежных карт . Это дает возможность для развития финансовых услуг и платежных продуктов на базе мобильных телефонов, которые позволяют потребителям совершать финансовые операции . В развитых странах мобильные платежи также имеют существенный потенциал роста . По мнению платежных компаний технологии мобильных платежей позволяют использовать мобильный телефон в качестве более удобного и безопасного платежного средства по срав­нению с наличными деньгами1. Такое платежное средство может быть использо­вано как имеющими, так и не имеющими банковский счет потребителями

Компания Visa является основоположником следующих технологических ин­новаций, позволяющих расширять область применения электронных платежей:

■ Visa Money Transfer представляет собой платформу для быстрого и безопас­ного перевода средств между счетами физических лиц внутри платежной сети Visa . На сегодняшний день держатели карт Visa могут не только совер­шать покупки, но и получать средства на свои счета практически из любой точки мира;

■ Visa payWave — технология бесконтактных платежей на основании встро­енного в карту микропроцессора, повышающего безопасность и скорость совершения транзакции Такие технологии расширяют возможности и удобство использования потребителями платежных карт, поскольку ими можно, например, оперативно оплатить проезд или парковку, а также со­вершить покупку в торговом автомате;

■ Visa также позволяет держателям карт совершать покупки через Интернет . Для этих целей потребители используют как дебетовые и кредитные карты, так и предоплаченные карты . Для обеспечения безопасности совершения транзакций компания разрабатывает различные инновационные способы идентификации держателя карты

К инновационным разработкам компании MasterCard можно отнести следу­ющие продукты и решения:

■ MasterCard PayPass — бесконтактная платежная технология, позволяющая увеличить скорость совершения платежа Используется для оплаты проез­да, в ресторанах быстрого обслуживания, на заправочных станциях, в тор­говых автоматах, в кинотеатрах и др Применение бесконтактной техноло­гии возможно на базе платежных карт, выпускаемых отдельными банками (например, Citibank, J . P . Morgan Chase и MBNA), а также на базе мобиль­ных телефонов (например, некоторых моделей Nokia);

■ MasterCard MoneySend — услуга, позволяющая владельцам карт Master­Card совершать переводы денежных средств через банки, онлайн через Интернет, через банкоматы или посредством мобильного телефона;

■ MasterCard inControl — технология, позволяющая держателям карт уста­навливать параметры транзакций, т.

е . определять, как, когда и где могут быть использованы их карты


Visa и MasterCard также разработали так называемые 30-решения, позво­ляющие идентифицировать держателя карты посредством персонального кода, проверяемого эмитентом карты, когда карта используется для оплаты покупок че­рез Интернет. Другим способом повышения доверия держателей карт к онлайн- платежам является использование одноразовых («виртуальных») паролей . Они могут создаваться в момент подключения держателя карты к серверу банка через Интернет Оба этих способа не раскрывают информацию об истинном номере платежной карты

Стандарт EMV начал разрабатываться в 1994 г . компаниями Europay, Master­Card и Visa . Первая версия технических требований в рамках данного стандарта была создана в 1996 г . В 2002 году компания Europay окончательно объединилась с платежной сетью MasterCard . В 2004 году к стандарту присоединилась японская платежная сеть JCB, а в 2009 г . — American Express . Сегодня EMV представляет собой мировой стандарт кредитных и дебетовых платежных карт, основанных на технологии чипа . Основной целью создания нового стандарта была безопасность совершения карточных платежей . По состоянию на I квартал 2008 г . в мире было выпущено более 730 млн, а по состоянию на 2010 г . — уже около 1 млрд платеж­ных карт, совместимых со стандартом EMV Платежи, проводимые при помощи карт стандарта EMV, могут быть как контактными, так и бесконтактными . Мож­но выделить следующие преимущества платежных карт стандарта EMV:

1) чиповые карты являются более надежными с точки зрения предотвраще­ния мошенничества по сравнению с кредитными картами, защищенными только информацией, закодированной на магнитной полосе карты;

2) уникальная цифровая подпись служит доказательством подлинности чипа в случае офлайн-операций и не дает возможности преступникам использовать поддельные платежные карты;

3) такая карта может быть использована для совершения безопасных онлайн- платежей, что позволяет защитить держателей карт, продавцов и эмитентов от мо­шеннических действий благодаря уникальному онлайн-шифру (криптограмме);

4) поддерживает усовершенствованные способы идентификации держателя карты;

5) позволяет хранить больше информации по сравнению с магнитными по­лосами на картах

<< | >>

Еще по теме инновации:

  1. 9.2. ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ БАНКОВСКОЙ ИННОВАЦИИ
  2. 20.1. Понятие инновации и инновационной деятельности
  3. Глава 9 БАНКОВСКИЕ ИННОВАЦИИ
  4. Классификация и основные функции инноваций
  5. Система оценочных показателей эффективности инноваций
  6. 9.1. СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ИННОВАЦИИ
  7. Сопротивление инновациям и методы его нейтрализации
  8. 1.1. Роль инноваций в современном мире
  9. Методологические вопросы оценки эффективности инноваций
  10. 9.3. ХАРАКТЕРИСТИКА НЕКОТОРЫХ ВИДОВ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
  11. 4.10. Новые стратегии развития корпорации - это инновации, осуществляемые через инвестиционные проекты
  12. ГЛАВА 14. СТРАТЕГИЧЕСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ. ИННОВАЦИИ
  13. Информационное обеспечение и статистика инноваций
  14. 1.2. Инновации в рамках национальных инновационных систем
  15. Миф 27 Незащищенность прав интеллектуальной собственности — главное препятствие для развития инноваций
  16. Вопросы для обсуждения к главе I