загрузка...

ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА и платежные инструменты

Деньги по своей сути являются достаточно сложным мировоззренческим, философским и экономическим явлением . Существуют различные взгляды на задачи, решение которых может быть выполнено при помощи денег в националь­ной и международной экономике . Традиционным и широко распространенным мнением является то, что деньги — это мера стоимости, средство обращения, средство платежа и средство сбережения . Поскольку в данном параграфе деньги рассматриваются в контексте их использования в качестве платежных инстру­ментов, будем исходить из того, что деньги являются инструментом для товарно­денежного обмена, а все их остальные свойства второстепенные

В ранних экономических формациях роль денег выполняли различные това­ры (шкуры зверей, зерно, скот), постепенно физическим выражением денег ста­ли драгоценные камни и благородные металлы (жемчуг, алмаз, золото, серебро и др . ), наилучшим образом отвечающие требованиям денежного товара . Услож­нение современных платежно-расчетных отношений обусловило замену метал­лических денег кредитными, имеющими форму бумажных денег и записей на счетах банковских организаций, а также обязательств банковских и небанков­ских организаций в виде электронных денег

Исторически банки были местом хранения денег и других ценностей . О на­личии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удосто­верял, что деньги находятся в банке на хранении Для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не денежные ценности Со временем квитанции стали иметь такую же силу, как и реальные деньги, т е превратились в банкноты1 . В настоящее время в роли наличных денег выступают обязательства

государства или центрального банка в форме банкнот . Безналичные денежные средства представляют собой записи об обязательствах на различных носителях информации или счетах, которые отражают количество денег, доступных для со­вершения расчетов . Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют, а явля­ются лишь номинальным обменным эквивалентом .

Безналичные расчеты на территории Российской Федерации осуществляют­ся в формах, установленных ГК РФ, к которым относятся:

■ расчеты платежными поручениями;

■ расчеты по аккредитиву;

■ расчеты по инкассо;

■ расчеты чеками;

■ иные формы, предусмотренные законом, установленные в соответствии с ним банковскими правилами и применяемые в банковской практике обы­чаями делового оборота

Безналичные расчеты производятся через кредитные организации и учреж­дения Банка России

Банк России в соответствии с Законом о Банке России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию платежных и расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации

Банк России устанавливает правила и стандарты осуществления наличных и безналичных расчетов, проводит мониторинг деятельности платежных систем на основе статистической отчетности и осуществляет расчеты через свои учреж­дения

Расчеты между участниками различных платежных систем могут совершать­ся посредством материальных (драгоценные металлы, монеты, наличные деньги, расчетные документы и т .

п . ) или электронных средств платежа .

Электронные средства платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информа­ционно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств

В настоящее время платежные инструменты и связанные с ними технологии можно условно классифицировать по следующим типам:

■ налично-денежные платежи;

■ документарные платежи на базе расчетных документов;

■ платежи в системах банковских платежных карт;

■ платежи в системах электронных денег;

■ мобильные платежные технологии .

Вышеуказанное разграничение платежных операций является весьма услов­ным . На практике платежные инструменты и средства осуществления платежно­расчетных операций являются естественным дополнением друг другу



Денежные средства, используемые для расчетов документарными и бездо­кументарными платежными инструментами, могут перемещаться между платеж­ными системами, использующими различные средства для расчетов . Например, для расчетов в платежной системе, использующей электронные деньги, денеж­ные средства можно перевести платежным поручением, платежной картой или предоставить наличные денежные средства в пункте приема платежной системы Таким образом, денежные средства юридического или физического лица (пла­тельщика) могут быть распределены между различными системами розничных платежей в зависимости от его потребностей . Поток платежей, направленный от плательщика к получателю денежных средств, обычно сопровождается потоком с обратным направлением, который представляет собой товары, услуги и финан­совые активы, предоставляемые в обмен на денежные средства

Развитие платежных услуг, которые оказывают банковские и небанковские, расчетные и технологические организации, в рамках осуществления платежей тесно связано с развитием платежных инструментов и технологий . Возможно, что в скором времени не будет необходимости дифференцировать платежные операции между различными платежными инструментами и технологиями


<< | >>

Еще по теме ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА и платежные инструменты:

  1. Глава 2. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ, В ТОМ ЧИСЛЕ ОСУ­ЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕК­ТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
  2. перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах
  3. 1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  4. платежные инструменты
  5. ГЛАВА 5 ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ И ТЕХНОЛОГИИ
  6. Инструменты регулирования денежного обращения
  7. 8.3. Инструменты кредитно-денежной политики
  8. 2. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
  9. 18.4. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА И ЕЕ ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
  10. 2.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
  11. 2.2.5. Денежно-кредитное регулирование экономики, его методы и инструменты