денежные переводы и платежные агенты

Денежный перевод — распространенная форма перевода денег по банков­ской или почтовой системе . В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определенную плату . Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства и за рубеж, производиться в иностранной валюте или в рублях с возможностью взаимной конверсии

Операции по переводу денежных средств в пользу юридических и физиче­ских лиц по поручению физических лиц могут осуществляться с открытием бан­ковского (текущего) счета и без его открытия1. При этом деятельность физиче­ских лиц при переводе денежных средств не должна быть связана с осуществле­нием ими предпринимательской деятельности

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством документарные формы безналичных расчетов (расчетные документы).

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поруче­нию физического лица без открытия банковского счета на основании представ­ляемого физическим лицом документа . Форма документа, предназначенного для представления (заполнения) физическими лицами при перечислении денежных средств без открытия банковского счета, устанавливается банками либо соответ­ствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи .

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая поря­док оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств, устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодатель­ства и нормативных актов Банка России . Информация, раскрывающая порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, доводится до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме и считается при­нятой физическими лицами при подписании ими документов на перечисление денежных средств

Законодательством Российской Федерации определяется функционирова­ние платежных агентов двух основных видов:

1) платежный агент2;

2) банковский платежный агент3 .

Платежный агент — юридическое лицо или индивидуальный предпринима­тель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц .

Банковский платежный агент — юридическое лицо, за исключением кредит­ной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекают­ся кредитной организацией в целях осуществления деятельности предоставления услуг по приему платежей, предусмотренной Законом о НПС .

Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платеж­ный субагент . Оператор по приему платежей — юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей фи­зических лиц Платежный субагент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц Платель­щик — физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денеж­ных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком Поставщик — юридическое лицо или индивидуальный предприни­матель (за исключением кредитной организации), получающие денежные сред­ства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги и т п )

Под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на испол­нение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, ус­луг) Прием платежей в основном осуществляется посредством программно-ап­паратного комплекса, называемого платежным терминалом

Платежный терминал — устройство для приема платежным агентом от пла­тельщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента

Платежный агент осуществляет деятельность по приему от плательщика де­нежных средств, направленных:

■ на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщи­ком по оплате товаров (работ, услуг);

■ органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюд­жетным учреждениям, находящимся в их ведении

Кредитная организация вправе привлекать организацию, не являющуюся кредитной организацией, и индивидуального предпринимателя (банковский пла­тежный агент) для принятия от физических лиц денежных средств

При приеме платежей банковским платежным агентом кроме терминала может использоваться также и банкомат .

Банкомат — устройство для осущест­вления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента) наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт .

Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, впра­



ве привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора . Привлечение оператором по переводу денежных средств банков­ского платежного агента может осуществляться при соблюдении определенным законодательством требований .

На банковских и небанковских платежных агентов возлагается обязанность по составлению документов и предоставлению информации, подтверждающей платежные операции

Процесс осуществления платежей включает следующие основные виды дея­тельности:

■ прием платежей от физических лиц;

■ сдача наличных денежных средств в кредитную организацию;

■ перечисление денежных средств поставщику .

Процедуры расчета по платежам физических лиц и порядок взаимодействия с кредитными организациями и другими участниками расчетов должны выпол­няться в соответствии с нормативно-правовыми документами, регламентирую­щими соответствующие виды деятельности


<< | >>

Еще по теме денежные переводы и платежные агенты:

  1. перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах
  2. Глава 2. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ, В ТОМ ЧИСЛЕ ОСУ­ЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕК­ТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
  3. 5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
  4. 19.3. МЕЖБАНКОВСКИЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ТОРГОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
  5. ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА и платежные инструменты
  6. 1.7. Денежная и платежная системы РФ
  7. 1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  8. 5.10. Налог на покупку иностранных денежных знаков и платежных документов, выраженных в иностранной валюте
  9. НАЛОГ НА ПОКУПКУ ИНОСТРАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ И ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ, ВЫРАЖЕННЫХ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮ-ТЕ
  10. 6.3. Денежная система, равновесие на денежном рынке, денежный мультипликатор
  11. 15.3.3. Особенности исчисления налога налоговыми агентами. Порядок и сроки уплаты налога налоговыми агентами