частные платежные системы

Частные платежные системы в России представлены системами, которые ор­ганизованы банками или расчетными небанковскими кредитными организация­ми (НКО), которые находятся в собственности физических лиц и (или) юридиче­ских лиц без существенного государственного участия . Кроме этого операторами частных платежных систем могут являться международные и российские органи­зации, специализирующиеся на предоставлении операционных услуг

В рамках функционирования частных платежных систем могут использо­ваться любые платежные инструменты, как в документарной, так и в бездокумен­тарной форме

По способу платежно-расчетных взаимоотношений в межбанковских пла­тежных системах они разделяются на следующие виды:

■ внутрибанковские платежные системы для расчетов между учреждениями одной кредитной организации;

■ платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспон­дентским счетам, открытым в других кредитных организациях;

■ платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций .

Через внутрибанковские платежные системы осуществляются расчеты меж­ду головной кредитной организацией и ее филиалами и между филиалами по вну­трибанковским платежным системам Порядок проведения расчетных операций по этой платежной системе определяется кредитной организацией самостоятель­но во внутрибанковских правилах с соблюдением требований, установленных Банком России . Наличие у кредитной организации внутрибанковской платеж­ной системы позволяет ей не иметь корреспондентских субсчетов в учреждени­ях Банка России по месту нахождения каждого из филиалов, что способствует уменьшению потребности в ликвидных средствах

Открытие взаимных корреспондентских счетов и проведение платежно-рас­четных операций по этим счетам регулируются законодательством, правилами, установленными в нормативных документах Банка России, а также двусторон­ними договорами между кредитными организациями Правилами разрешено проведение кредитной организацией транзитных платежей, т е платежей между кредитными организациями, с которыми у нее имеются корреспондентские от­ношения Проведение кредитными организациями платежей через корреспон­дентские счета, открытые в других кредитных организациях, направлено на ускорение расчетов и экономию ликвидности Правила, установленные Банком России, способствуют снижению рисков при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредит­ных организациях

Расчетные небанковские кредитные организации (НКО) открывают счета участников расчетов кредитным организациям и другим юридическим лицам и осуществляют расчеты между ними по договору как на валовой, так и на нетто- основе Окончательные расчеты совершаются в день проведения клиринга Пере­воды денежных средств между расчетными НКО и в пользу кредитных организа­ций, не являющихся их участниками расчетов, осуществляются через платежную систему Банка России и счета, открываемые расчетными НКО друг у друга .

Нетто-расчеты осуществляются с предварительным депонированием средств на счетах участников в расчетных НКО для погашения дебетовой позиции . Обяза­тельным условием при проведении неттинга является непревышение дебетовой нетто-позиции участника расчетов над суммой средств на его счете в расчетной



НКО и кредита, который может быть предоставлен этому участнику расчетной НКО на завершение расчетов . При отсутствии предварительно депонированных средств дебетовая нетто-позиция участника расчетов по результатам неттинга должна быть равна либо нулю, либо сумме предоставленного кредита .

Расчетные НКО, выполняющие функции расчетных центров организован­ного рынка ценных бумаг (ОРЦБ), осуществляют платежи по счетам участников ОРЦБ по поручению организатора торговли (биржи) в размере нетто-позиций, которые вычисляются биржей на основании денежных обязательств, возникаю­щих по результатам заключения сделок

Расчетные НКО, не являющиеся расчетными центрами ОРЦБ, для поддержа­ния ликвидности участников расчетов при недостаточности денежных средств на их банковских счетах в расчетных НКО выдают краткосрочные кредиты на завершение расчетов как за счет собственных средств, так и за счет фондов, соз­данных участниками расчетов в этой расчетной НКО

При невозврате в срок кредитов, полученных за счет средств резервов (фон­дов), погашение осуществляется в соответствии с принципами солидарной ответ­ственности участников расчетов, т е пропорционально всеми участниками, в со­ответствии с соглашением о создании и использовании фондов (резервов), что предотвращает кредитный риск расчетной НКО

Международные платежи осуществляются кредитными организациями в со­ответствии со сводами правил и обычаев, кодифицированных Международной торговой палатой, чековой и вексельной конвенциями, межбанковскими согла­шениями, межправительственными платежными соглашениями и торговыми до­говорами

Кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на осуществле­ние банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, про­водят международные платежи через корреспондентские счета, открытые в за­рубежных банках в иностранной валюте, либо через корреспондентские счета, открытые в российских кредитных организациях иностранными банками в ино­странной валюте или рублях . Открытие счетов и проведение платежей осущест­вляются на основании двусторонних соглашений между российскими кредитны­ми организациями и иностранными банками

Кредитные организации, получившие лицензию Банка России на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте, также имеют право для осуществления платежей открывать рублевые счета нерезидентам: физическим лицам, юридическим лицам и официальным представительствам

Кредитные организации, не имеющие такой лицензии, осуществляют меж­дународные платежи через кредитные организации, получившие необходимую лицензию

В соответствии с правилами, установленными Банком России в рамках предоставленных ему законодательством Российской Федерации полномочий по валютному регулированию и контролю, кредитные организации открывают



физическим лицам — нерезидентам и юридическим лицам — нерезидентам две разновидности рублевых счетов: конвертируемые и неконвертируемые .
На кон­вертируемые счета подлежат зачислению рубли от продажи товаров и оказания услуг российским резидентам, а также от финансовых и неторговых операций нерезидентов в России . Денежные средства на конвертируемых счетах могут ис­пользоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке России (на использование денежных средств на неконвертируемых счетах на по­купку иностранной валюты существуют ограничения).

Одной из основных областей бизнеса для частных платежных систем явля­ется обработка розничных платежных операций . Банки и расчетные НКО могут быть участниками и операторами розничных платежных систем, а также выпол­нять функции операционных, клиринговых и расчетных центров

Большой объем розничных платежей осуществляется в России при помощи международных платежных систем Visa и MasterCard, являющихся технологи­ческими учреждениями, которые объединяют банковские организации по все­му миру и выполняют посредническую роль между банками, а также занимают­ся организацией расчетов и обеспечивают техническое взаимодействие между участниками систем

В настоящее время информационно-коммуникационные технологии, такие как Интернет и мобильная связь, широко применяются в банковском бизнесе . Использование в платежных системах современных стандартов и сервисов об­мена информацией привело к появлению разнообразных систем электронного обмена «банк — клиент», «телефонный банкинг», «интернет-банкинг» и «мо­бильный банкинг», которые объединены общим термином «дистанционное бан­ковское обслуживание»

Развитие розничных платежных систем связывается с совершенствованием услуг, предоставляемых посредством дистанционного банкинга, который обычно определяется как оказание розничных платежных услуг вне традиционных от­делений банков с использованием информационно-коммуникационных техноло­гий и розничных агентов

Основными платежными операциями для дистанционного банкинга в России являются расчетно-платежные услуги физическим лицам . Такие услуги до недав­него времени оказывали по преимуществу банки . Однако наряду с развитием платежной инфраструктуры кредитных организаций в России активно развива­ется платежная инфраструктура небанковских организаций, которая в основном представлена платежными терминалами для расчетно-кассового обслуживания клиентов

Значительная доля платежных терминалов принадлежит небанковским ком­паниям, которые оказывают платежные услуги и отвечают за эксплуатацию си­стем дистанционного перевода денежных средств. Эти терминалы позволяют оплачивать коммунальные и другие услуги (например, телевидение, Интернет и т п ), вносить квартплату, предоплату телекоммуникационных услуг, а также



погашать потребительский кредит и оплачивать другие виды товаров и услуг (на­пример, покупки в Интернете, приобретение билетов). Большое количество пун­ктов приема платежей, которые принадлежат небанковским организациям, об­условлено динамичным развитием сети платежных терминалов, посредством ко­торых физические лица могут осуществлять перевод денежных средств в пользу юридических лиц с целью оплаты различного вида услуг . Удобство расположения платежных терминалов, возможность осуществлять платежи в любое удобное для плательщика время, широкий перечень предоставляемых услуг — все это при­влекает клиентов и способствует дальнейшему развитию сети платежных терми­налов

Перспективы развития платежно-расчетных технологий, осуществляемых банковскими и небанковскими организациями, связываются с внедрением еди­ного стандарта электронного обмена UNIFI (ISO 20022 — UNIversal Financial Industry), который представляет собой набор средств моделирования, разработки и сопровождения стандартов сообщений для взаимодействия субъектов финан­совой отрасли

Предполагается, что реализация общей платформы для разработки финан­совых сообщений на базе UNIFI стандартизует полный комплекс процедур элек­тронного взаимодействия, используемых в финансовой отрасли . На основе биз­нес-моделирования будут разработаны формализованные электронные сообще­ния, обеспечивающие взаимодействие плательщиков и получателя средств для осуществления электронной коммерции, т е весь процесс платежно-расчетного электронного документооборота, начиная от процедур заключения договора, вы­ставления счета, осуществления оплаты и заканчивая подтверждением расчет­ных операций, будет формализован на основе сообщений стандарта ISO 20022 Областью стандартизации платежного взаимодействия являются различные пла­тежные инструменты (документарные и бездокументарные), а также финансо­вые и торговые услуги (рынки ценных бумаг, обмена валют и товарные биржи). Такая стандартизация даст возможность сквозной автоматизированной обработ­ки сообщений, циркулирующих между кредитными организациями, их клиента­ми, финансовыми рынками и платежными системами

<< | >>

Еще по теме частные платежные системы:

  1. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  2. Принцип совместного развития платежных систем и систем по ценным бумагам
  3. розничные платежные системы
  4. 14.2. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ
  5. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
  6. участники платежной системы
  7. глава 11 развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе
  8. платежные системы для крупных сумм
  9. Глава 4. тРЕБоВАНия К оРГАНиЗАции и Функционированию платежных систем
  10. Структура платежной системы России
  11. понятие и структура национальной платежной системы
  12. О роли и составе платежной системы
  13. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ
  14. термин «национальная платежная система»
  15. Роль центрального банка в платежной системе
  16. регламенты и правила платежных систем